Se hai dei soldi nelle tue riserve e puoi permettertelo, l'acquisto di punti ipotecari può essere un investimento utile. In generale, l'acquisto di punti mutuo è più vantaggioso quando entrambi avete intenzione di rimanere a casa vostra per un lungo periodo di tempo e potete permettervi il pagamento di punti mutuo.
Se puoi permetterti di acquistare punti sconto oltre all'acconto e ai costi di chiusura, ridurrai i pagamenti mensili del mutuo e potresti risparmiare un sacco di soldi. La chiave è restare a casa abbastanza a lungo da recuperare gli interessi prepagati.
I punti possono avere più senso di un acconto più elevato
Grazie al tuo eccellente credito, la banca ti dice che potresti mettere giù un minimo del 15%. Se abbassi il 15% risparmieresti $ 15.000 in costi iniziali, ma ridimensionando il 20% risparmierai quasi $ 30.000 per tutta la durata del prestito.
I punti, noti anche come punti sconto, riducono il tasso di interesse in cambio pagando una commissione anticipata. I crediti del mutuante riducono i costi di chiusura in cambio dell'accettazione di un tasso di interesse più elevato.
Se specifichi le tue tasse, di solito puoi detrarre i costi di chiusura nell'anno in cui hai chiuso la tua casa. Se hai chiuso la tua casa nel 2020, puoi detrarre questi costi dalle tasse del 2020. L'importo pagato deve essere chiaramente mostrato e dettagliato nell'informativa di chiusura o nella dichiarazione di liquidazione del prestito.
È possibile aggiungere punti a un mutuo ipotecario al momento del rifinanziamento. ... Uno sono i punti sconto, che riducono il tasso di interesse del prestito. Il secondo tipo sono i punti di origine, che aumentano il reddito per il prestatore e compensano le spese per la concessione del mutuo ipotecario. Un punto equivale all'1 percento dell'importo del mutuo ipotecario.
I punti sono interessi prepagati e possono essere deducibili come interessi ipotecari sulla casa, se si specificano le detrazioni nella Tabella A (Modulo 1040), Detrazioni dettagliate. Se puoi detrarre tutti gli interessi sul mutuo, potresti essere in grado di detrarre tutti i punti pagati sul mutuo.
I punti ipotecari, noti anche come punti sconto, sono commissioni pagate direttamente all'istituto di credito alla chiusura in cambio di un tasso di interesse ridotto. Questo è anche chiamato "abbattimento del tasso", che può abbassare i pagamenti mensili del mutuo. Un punto costa l'1% dell'importo del mutuo (o $ 1.000 per ogni $ 100.000).
Perché acquistare al ribasso il tasso di interesse? Un tasso di interesse più basso non solo può farti risparmiare denaro sulla rata mensile del mutuo, ma ridurrà l'importo degli interessi che pagherai sul prestito nel tempo. Controlla la differenza nei pagamenti mensili e l'interesse totale pagato su questo esempio di mutuo per la casa da $ 200.000.
Il pagamento di punti sconto riduce il tasso di interesse e quindi i pagamenti mensili. ... Senza punti di sconto, il capitale e gli interessi mensili sono $ 1.073.64. I pagamenti mensili sono inferiori dopo aver ridotto il tasso pagando uno o due punti base.
L'acquisto di punti sconto è una buona idea solo se prevedi di effettuare pagamenti sul prestito abbastanza a lungo da raggiungere il pareggio, quando ciò che hai pagato per i punti è uguale ai tuoi risparmi da un tasso di interesse ridotto. ... Perderai denaro se acquisti punti sconto e ripaghi il prestito prima del punto di pareggio.
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