Il bilanciamento del portafoglio garantisce di disporre di un mix di asset di investimento, generalmente azioni e obbligazioni, appropriato per la propensione al rischio e gli obiettivi di investimento. Il riequilibrio del tuo portafoglio ti consente di mantenere il livello di rischio desiderato nel tempo.
Quando la quota di azioni del tuo portafoglio di investimenti è aumentata in modo significativo di valore, la saggezza convenzionale consiglia di ribilanciare il tuo portafoglio in modo che corrisponda all'allocazione degli asset target. Alcuni consulenti per gli investimenti consigliano persino di vendere azioni ad alta quota che sono cresciute abbastanza da dominare la performance del tuo portafoglio.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
7 fattori da considerare nel tuo piano di allocazione degli asset
Periodicamente, dovresti esaminare attentamente il tuo portafoglio per assicurarti che ti stia ancora aiutando a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Determina quale percentuale del tuo portafoglio è detenuta in azioni, obbligazioni, contanti e altri investimenti, ma non fermarti qui. ...
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Come riequilibrare il tuo portafoglio
In media, ha scoperto Nolan, il ribilanciamento sottraeva uno 0 annuo.15% dai risultati. Se rimani incuriosito, provalo. È improbabile che tu faccia molti danni. Ad esempio, potresti creare un mix di due fondi indicizzati Vanguard (Total Bond Market e Total Stock Market) e aggiustarli una volta all'anno o una volta al trimestre.
Il ribilanciamento una volta all'anno funziona bene per la maggior parte degli investitori. In un mercato ribassista, il ribilanciamento è una buona idea per rimettere in carreggiata il tuo portafoglio. Tuttavia, potresti anche voler utilizzare questa opportunità per rivalutare il tuo livello di tolleranza al rischio.
Investi il prima possibile, risparmia il più possibile, ottimizza il rischio e i rendimenti attraverso un'adeguata allocazione e diversificazione degli asset e mantieni basse le tasse sugli investimenti. Questi sono i fattori più importanti per creare ricchezza e aumentare il valore del tuo portafoglio.
Quando si prendono decisioni di investimento, la distribuzione del portafoglio di un investitore è influenzata da fattori quali obiettivi personali, livello di tolleranza al rischio e orizzonte di investimento.
In genere, i portafogli bilanciati sono divisi tra azioni e obbligazioni, equamente o inclinati al 60% di azioni e al 40% di obbligazioni. I portafogli bilanciati possono anche mantenere una piccola componente di liquidità o di mercato monetario a fini di liquidità.
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