Il rifinanziamento ipotecario non è sempre l'idea migliore, anche quando i tassi ipotecari sono bassi e amici e colleghi parlano di chi ha ottenuto il tasso di interesse più basso. Questo perché il rifinanziamento di un mutuo può richiedere molto tempo, essere costoso alla chiusura e porterà il prestatore a ritirare il tuo punteggio di credito.
In generale, vale la pena rifinanziare se resterai in casa abbastanza a lungo da raggiungere il "punto di pareggio", la data in cui i tuoi risparmi superano i costi di chiusura che hai pagato per rifinanziare il tuo prestito. Ad esempio, supponiamo che risparmierai $ 200 al mese rifinanziando e i tuoi costi di chiusura arriveranno a circa $ 4.000.
Vale la pena rifinanziare per l'1 per cento? Spesso vale la pena rifinanziare per un tasso inferiore dell'1%. L'uno percento rappresenta un calo significativo del tasso e nella maggior parte dei casi genererà risparmi mensili significativi. Ad esempio, abbassando la tua tariffa dell'1% da 3.75% a 2.75% - potrebbe farti risparmiare $ 250 al mese su un prestito di $ 250.000.
Risparmiando $ 100 al mese, ci vorrebbero 40 mesi - più di 3 anni - per recuperare i costi di chiusura. Quindi un rifinanziamento potrebbe valerne la pena se prevedi di rimanere in casa per 4 anni o più. Ma in caso contrario, il rifinanziamento probabilmente ti costerebbe più di quanto risparmieresti. ... Negozia con il tuo prestatore un rifinanziamento senza costi di chiusura.
Contro: ridurrai il tuo patrimonio netto e, poiché reimposterai la durata del prestito, pagherai di più nell'interesse totale. Scopri quali saranno i tuoi costi di chiusura se rifinanziamenti e includili nel tuo punto di pareggio: il tempo necessario per recuperare il denaro che costa per rifinanziare.
L'assunzione di nuovi debiti provoca in genere un calo del punteggio di credito, ma poiché il rifinanziamento sostituisce un prestito esistente con un altro di circa lo stesso importo, il suo impatto sul punteggio di credito è minimo.
Il rifinanziamento non ripristina il termine di rimborso del prestito, ma sostituisce il prestito attuale con un nuovo prestito. Potresti essere in grado di scegliere tra diverse offerte per il tuo nuovo prestito a seconda dei tuoi obiettivi, incluso un termine di rimborso più o meno lungo.
Rifinanziamento ipotecario
Il rifinanziamento del mutuo ipotecario di solito fa cambiare i pagamenti mensili, a volte, di molto. In alcuni casi, la bolletta mensile della casa diminuirà effettivamente, ad esempio se avessi rifinanziato a un tasso di interesse inferiore oa una durata del prestito più lunga.
Per i debitori che lottano per ripagare i loro prestiti, il rifinanziamento può essere utilizzato anche per ottenere un prestito a più lungo termine con pagamenti mensili inferiori. In questi casi, l'importo totale pagato aumenterà, poiché gli interessi dovranno essere pagati per un periodo di tempo più lungo.
La tendenza dei tassi ipotecari ha continuato a diminuire fino a quando i tassi sono scesi a 3.31% nel novembre 2012 - il livello più basso nella storia dei tassi ipotecari.
Il tasso di interesse ipotecario fisso medio a 30 anni è 3.25%, che rappresenta un calo di 9 punti base rispetto a una settimana fa. ... Non sarai in grado di ripagare la tua casa così rapidamente e pagherai più interessi nel tempo, ma un mutuo fisso di 30 anni è una buona opzione se stai cercando di ridurre al minimo il tuo pagamento mensile.
Generalmente, il costo di un punto ipotecario è di $ 1.000 per ogni $ 100.000 del prestito (o l'1% dell'importo totale del mutuo). Ogni punto che acquisti riduce il tuo APR di 0.25%. Ad esempio, se il tuo tasso è del 4% e acquisti un punto, il tuo tasso APR scenderà a 3.75% per la durata del prestito.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.