I giovani tendono a trovarsi in una fascia fiscale più bassa ora rispetto a quando saranno in pensione, motivo per cui i Roth IRA sono ideali per i Millennial. Gli IRA Roth non ottengono la stessa agevolazione fiscale anticipata degli IRA tradizionali. Ma non dovrai tasse su alcun guadagno nel conto o su distribuzioni qualificate.
401 (k) se IRA
La maggior parte degli esperti finanziari dice ai giovani di utilizzare un Roth IRA invece di un IRA tradizionale perché mentre non ottieni un vantaggio fiscale dai tuoi contributi, sia loro che tutto ciò che guadagnano cresceranno esentasse fino al pensionamento e tu non pagherai alcuno tassa sui prelievi.
Con un Roth IRA, contribuisci in dollari al netto delle tasse, i tuoi soldi crescono esentasse e generalmente puoi effettuare prelievi esenti da tasse e penali dopo i 59 anni e mezzo. Con un IRA tradizionale, contribuisci in dollari al lordo o al netto delle imposte, i tuoi soldi crescono differiti dalle tasse e i prelievi sono tassati come reddito corrente dopo i 59 anni e mezzo.
Ma quando guadagni un sacco di soldi, un Roth IRA potrebbe effettivamente farti del male. Probabilmente sarai in una fascia fiscale più alta e quest'anno pagherai più soldi al governo di quanto avresti dovuto se avessi utilizzato un conto con imposte differite, come un IRA tradizionale.
Sì, se soddisfi i requisiti di idoneità per ogni tipo
Puoi mantenere sia un IRA tradizionale che un Roth IRA, a condizione che il tuo contributo totale non superi i limiti dell'Internal Revenue Service (IRS) per un dato anno e soddisfi determinati altri requisiti di idoneità.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Ecco uno sguardo alle prime 10 strade di investimento che gli indiani guardano mentre risparmiano per i loro obiettivi finanziari.
Panoramica: migliori investimenti nel 2021
In generale, se pensi di essere in una fascia fiscale più alta quando andrai in pensione, un Roth IRA potrebbe essere la scelta migliore. Pagherai le tasse ora, a un'aliquota inferiore, e ritirerai i fondi esentasse in pensione quando ti trovi in una fascia fiscale più alta.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Ma c'è una soluzione alternativa: una conversione Roth IRA ti consente, indipendentemente dal livello di reddito, di convertire tutti o parte dei tuoi fondi IRA tradizionali esistenti in un Roth IRA.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.