Le differenze tra un piano 401 (k) e SIMPLE IRA A 401 (k) possono essere offerte da qualsiasi tipo di datore di lavoro, ma un SIMPLE IRA è progettato per le piccole imprese con 100 o meno dipendenti. I limiti di contribuzione per i piani SIMPLE IRA sono inferiori ai piani tradizionali 401 (k). IRA SEMPLICI richiedono un contributo del datore di lavoro.
E i limiti di contribuzione sono inferiori per SIMPLE IRA rispetto a 401 (k) s. Tuttavia, gli IRA SEMPLICI hanno alcuni vantaggi. Sebbene molti datori di lavoro offrano un abbinamento generoso con i loro piani 401 (k), tale abbinamento è totalmente facoltativo. Al contrario, i partecipanti a SIMPLE IRA sono garantiti almeno un po 'di corrispondenza dai loro datori di lavoro.
I piani SIMPLE IRA possono fornire una fonte significativa di reddito al momento del pensionamento consentendo a datori di lavoro e dipendenti di accantonare denaro nei conti pensionistici. I piani SIMPLE IRA non hanno i costi di avvio e di esercizio di un piano pensionistico convenzionale.
Gli IRA SEMPLICI forniscono un'alternativa conveniente per i piccoli datori di lavoro che non vogliono le complessità burocratiche e fiduciarie che derivano da un piano qualificato. I dipendenti ottengono ancora vantaggi fiscali e di risparmio, oltre all'acquisizione immediata dei contributi del datore di lavoro.
La risposta rapida è sì, puoi avere contemporaneamente un account 401 (k) e un conto pensione individuale (IRA). ... Questi piani condividono somiglianze in quanto offrono l'opportunità di risparmi fiscali differiti (o, nel caso del Roth 401k o Roth IRA, guadagni esentasse).
L'importo massimo di differimento dello stipendio che puoi contribuire nel 2019 a un 401 (k) è il minore tra il 100% della retribuzione o $ 19.000. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) potrebbero limitare i tuoi contributi a un importo inferiore e, in tali casi, le regole dell'IRS potrebbero limitare il contributo per i dipendenti altamente retribuiti.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
I contributi SIMPLE IRA non sono soggetti alla ritenuta fiscale federale sul reddito. Tuttavia, i contributi per la riduzione salariale sono soggetti alle tasse di sicurezza sociale, Medicare e FUTA (Federal Disoccupazione). I contributi paritetici e non elettivi non sono soggetti a queste tasse. Segnalazione delle detrazioni dei contributi da parte del datore di lavoro.
In generale, devi pagare l'imposta sul reddito su qualsiasi importo prelevato dal tuo SIMPLE IRA. Potresti anche dover pagare un'imposta aggiuntiva del 10% o del 25% sull'importo prelevato a meno che tu non abbia almeno 59 anni e mezzo o non sia idoneo per un'altra eccezione.
I limiti di contribuzione per i piani SIMPLE IRA sono inferiori ai piani tradizionali 401 (k). IRA SEMPLICI richiedono un contributo del datore di lavoro. ... Con SIMPLE IRA, i dipendenti sono sempre investiti al 100%, mentre i piani 401 (k) possono avere regole di maturazione diverse per i contributi del datore di lavoro.
Nessuna detrazione fiscale
Anche se il tuo Simple IRA perde tutto il suo valore, non avrai diritto ad alcuna detrazione fiscale aggiuntiva. L'unico modo in cui puoi richiedere una perdita in un'IRA è chiudere tutti i conti dello stesso tipo e la somma delle tue distribuzioni è inferiore alla somma dei tuoi contributi non deducibili.
Il modo più probabile per perdere tutti i soldi nel tuo IRA è avere l'intero saldo del tuo conto investito in un singolo investimento azionario o obbligazionario e quell'investimento diventa inutile da parte di quella società che fallisce. Puoi prevenire uno scenario IRA a perdita totale come questo diversificando il tuo account.
Limiti contributivi 2020 e 2021
| Sotto i 50 | 50 anni e più | |
|---|---|---|
| SEMPLICE IRA | $ 13.500 | $ 16.500 |
| 401 (k) | $ 19.500 | $ 26.000 |
| Tradizionale o Roth IRA | $ 6.000 | $ 7.000 |
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