I fondi a data obiettivo sono progettati per aiutare a gestire il rischio di investimento. Scegli un fondo con un anno target più vicino all'anno in cui prevedi di andare in pensione, ad esempio un "Fondo 2050"."Man mano che ci si avvicina alla" data obiettivo "del pensionamento, il fondo riduce gradualmente il rischio modificando gli investimenti all'interno del fondo.
Diamo un po 'di credito ai fondi con data obiettivo. Per le persone che non seguiranno i mercati di investimento, impareranno a investire e adotteranno un approccio pratico al loro pensionamento, i fondi con data obiettivo sono utili. Sono anche una mossa intelligente per le persone che sono inclini a cambiare frequentemente la loro allocazione di fondi all'interno del loro 401 (k).
I principali fondi a data obiettivo
Anche se stai massimizzando il tuo 401 (k), se hai una manciata di fondi, l'importo assegnato a ciascuno potrebbe essere piuttosto piccolo. A seconda di quanto contribuisci e se il tuo datore di lavoro corrisponde, potrebbe avere senso rimanere in un fondo con data obiettivo per alcuni anni mentre crei risorse.
Non accade nulla di speciale con un fondo pensione target quando raggiunge la sua data obiettivo. Il fondo non smette di investire e non è necessario prelevare i tuoi soldi dal fondo. Il graduale passaggio dalle azioni alle obbligazioni continua semplicemente.
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Vantaggi dei fondi target-date
Puoi anche aprire un conto di intermediazione con un gestore di fondi o un broker online per acquistare fondi con data obiettivo. Oppure puoi acquistarne uno direttamente da un fornitore di fondi come Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price, ma lì le tue scelte potrebbero essere più limitate.
I fondi pensione Vanguard Target sono economici, diversificati e progettati per darti un buon risultato di investimento, ma non garantito, entro una data fissa futura. Lo fanno iniziando con un'allocazione azionaria elevata, quindi riducendo il rischio spostando più denaro in obbligazioni man mano che il fondo si avvicina alla sua data obiettivo.
Fedeltà equilibrata
Negli ultimi cinque e dieci anni FBALX è stato uno dei migliori fondi comuni di investimento della sua categoria; i suoi rendimenti annualizzati superano almeno il 95% di tutti gli altri cosiddetti fondi bilanciati, che detengono circa il 60% delle attività in azioni e il 40% in obbligazioni.
Funzionano solo durante il lavoro: i fondi della data di destinazione sono progettati anche per essere utilizzati solo per accumulare ricchezza per la pensione. Una volta raggiunta la data, il portafoglio non si trasforma in uno in cui puoi ritirarlo facilmente. In effetti, molto probabilmente finirai per dover vendere l'intero fondo e ricominciare da capo.
I fondi obbligazionari a scadenza target investono in obbligazioni che maturano in un determinato anno di scadenza. Ogni fondo obbligazionario con scadenza target generalmente cerca di mantenere le obbligazioni nel proprio portafoglio fino a quando non maturano o vengono richiamate.
La maggior parte dei fondi con data obiettivo è gestita attivamente, in una certa misura, il che significa che le loro posizioni cambiano nel tempo. Ciò significa che potresti dover affrontare conseguenze fiscali non intenzionali se scegli un conto di intermediazione tassabile piuttosto che un 401 (k) o IRA con vantaggio fiscale.
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