Considera una semplice strategia per ridurre potenzialmente ciò che paghi in tasse, in pensione: prendi un prelievo annuale da ogni account in base alla percentuale di risparmio complessivo di tale account. Non farlo da solo. Assicurati di verificare con un consulente fiscale e avere un piano per gestire i prelievi dai conti pensionistici.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
Il differimento dei pagamenti della previdenza sociale, il rinnovo dei vecchi 401 (k) s, la creazione di IRA per evitare l'imposta federale obbligatoria sul reddito del 20% e il mantenimento di basse imposte sulle plusvalenze sono tra le migliori strategie per ridurre le tasse sul prelievo di 401 (k).
Una regola pratica è iniziare con il prelievo di non più del 4% del tuo risparmio previdenziale nel primo anno di pensionamento. Dopo il primo anno di pensionamento, puoi scegliere di aumentare l'importo del prelievo annuale del tasso di inflazione per mantenere il tuo potere di spesa. Ma sii anche flessibile.
La sanzione fiscale per un recesso anticipato da un piano di pensionamento è pari al 10% dell'importo compreso nel tuo reddito. Devi pagare questa penale in aggiunta alla normale imposta sul reddito.
La regola del 4% è un quadro spesso citato per prelevare denaro in sicurezza dai portafogli pensionistici. La metrica, creata negli anni '90 dal consulente finanziario William Bengen, afferma che i pensionati possono ritirare il 4% del loro portafoglio totale nel primo anno di pensione.
5 modi per non pagare l'imposta sul reddito durante il pensionamento
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
Tra i 65 ei 67 anni, a seconda dell'anno di nascita, sei in piena età pensionabile e puoi ottenere tutti i benefici pensionistici della Social Security esentasse. Tuttavia, se stai ancora lavorando, una parte dei tuoi benefici potrebbe essere soggetta a tassazione. L'IRS aggiunge le cifre per i tuoi guadagni e metà dei tuoi benefici di previdenza sociale.
Guardando indietro, Nitzsche dice che liquidare il suo 401 (k) per estinguere il debito della carta di credito è qualcosa che non rifarebbe. "È così dannoso per la tua salute finanziaria a lungo termine e la tua pensione", dice. Molti esperti concordano sul fatto che attingere anticipatamente ai risparmi per la pensione può avere effetti a lungo termine.
Nessun investimento è completamente sicuro, ma ce ne sono cinque (conti di risparmio bancari, CD, titoli del Tesoro, conti del mercato monetario e rendite fisse) che sono considerati tra gli investimenti più sicuri che puoi possedere. I conti di risparmio bancari e i CD sono generalmente assicurati dalla FDIC.
Sì, puoi ritirarti con $ 500k
Con un po 'di reddito da pensione, una spesa relativamente bassa e un po' di fortuna, questo è fattibile. Se hai due persone nella tua famiglia che ricevono la previdenza sociale o il reddito da pensione, è ancora più facile. Chiaramente, più soldi forniscono più sicurezza e più opzioni.
Tradizionalmente, molti consulenti hanno suggerito di prelevare prima da conti imponibili, poi conti con imposte differite e infine conti Roth in cui i prelievi sono esentasse. ... L'effetto è una fattura fiscale più stabile rispetto al pensionamento e potenzialmente minori tasse a vita e un reddito al netto delle imposte più elevato.
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