Se aspetti fino a quando non avrai più di 59 anni e mezzo, non pagherai la penale del 10% per il prelievo anticipato sulla tua IRA. Se hai dedotto i tuoi contributi IRA tradizionali, il denaro che ritiri è tassabile. Tuttavia, se hai effettuato contributi non deducibili, parte del tuo prelievo sarà esentasse.
Se prelievi denaro da un'IRA tradizionale prima di compiere 59 anni e mezzo, devi pagare una penale del 10% (con poche eccezioni), oltre alle normali imposte sul reddito. Inoltre, il prelievo dall'IRA sarebbe tassato come reddito regolare e potrebbe spingerti in una fascia di imposta più alta, costandoti ancora di più.
Prendi l'importo totale dei contributi non deducibili e dividi per il valore corrente del tuo account IRA tradizionale: questa è la parte non deducibile (non tassabile) del tuo account. Successivamente, sottrai questo importo dal numero 1 per arrivare alla parte tassabile della tua IRA tradizionale.
Una volta raggiunti i 59 anni e mezzo, puoi prelevare denaro senza una penale del 10% da qualsiasi tipo di IRA. Se è un Roth IRA e hai avuto un Roth per cinque anni o più, non dovrai alcuna imposta sul reddito al ritiro.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
I tuoi prelievi da un Roth IRA sono esentasse fintanto che hai 59 anni e mezzo o più e il tuo account ha almeno cinque anni. I prelievi dagli IRA tradizionali sono tassati come reddito regolare, in base alla fascia di imposta per l'anno in cui effettui il prelievo.
Età 59½ e oltre: nessuna restrizione al ritiro
Una volta raggiunta l'età di 59 anni e mezzo, puoi prelevare fondi dal tuo IRA tradizionale senza restrizioni o sanzioni.
I prelievi dagli IRA sono redditi imponibili e le prestazioni di previdenza sociale possono essere tassabili. ... Se non hai mai versato contributi non deducibili a nessuno dei tuoi conti IRA, tutto il prelievo IRA viene conteggiato come reddito imponibile.
Nove di quegli stati che non tassano il reddito del piano pensionistico semplicemente non hanno alcuna imposta sul reddito statale: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. I restanti tre - Illinois, Mississippi e Pennsylvania - non tassano le distribuzioni da piani 401 (k), IRA o pensioni.
Se hai 65 anni o più e dichiari da solo, puoi guadagnare fino a $ 11.950 di stipendio legato al lavoro prima del deposito. Per le coppie sposate che presentano richieste congiunte, il limite di reddito da lavoro è di $ 23.300 se entrambi hanno più di 65 anni e di $ 22.050 se solo uno di voi ha raggiunto l'età di 65 anni.
Puoi ritirare i contributi Roth IRA in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza pagare tasse o sanzioni. Se ritiri i guadagni Roth IRA prima dei 59 anni e mezzo, di solito si applica una penale del 10%. I prelievi prima dei 59 anni e mezzo da un IRA tradizionale innescano una penale del 10%, sia che tu ritiri contributi o guadagni.
All'età di 60 anni, un proprietario di Roth IRA è libero di prelevare l'intero saldo esentasse (a condizione che il conto sia stato aperto da almeno cinque anni) ... o di lasciarlo in vigore per i suoi eredi.
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