La regola del 4% è stata sviluppata dal pianificatore finanziario William Bengen nel 1994. ... Attraverso la sua ricerca, Bengen ha scoperto che le persone potevano ritirare il 4% dei loro investimenti nel primo anno di pensionamento e poi ritirare lo stesso importo, adeguato all'inflazione, per almeno 30 anni senza esaurire il proprio portafoglio.
Sulla base dei rendimenti sulla S&P 500 negli ultimi 10 anni, il tasso di prelievo sicuro del 4% sembra una scommessa solida per il futuro. Anche se i tassi di interesse rimangono dove sono ora, un pensionato che fa affidamento sulla strategia andrà benissimo, purché il mercato azionario continui a collaborare.
La regola del 4% presuppone che il tuo portafoglio di investimenti contenga circa il 60% di azioni e il 40% di obbligazioni. Presuppone inoltre che manterrai il tuo livello di spesa durante il pensionamento. Se entrambe queste cose sono vere per te e desideri seguire la strategia di prelievo pensionistico più semplice possibile, la regola del 4% potrebbe essere giusta per te.
Bengen ha applicato gran parte del pensiero di Kitces, utilizzando l'indice Shiller CAPE (che riflette il rapporto prezzo-utili corretto per il ciclo per la S&P 500) e dati sull'inflazione, per elaborare la sua ultima revisione e raccomandazione per un tasso di prelievo generalmente sicuro: 5%.
4 o 4.5 per cento
Da quando il pianificatore finanziario Bill Bengen ha inventato la regola del 4%, ovvero la regola del Bengen, nel 1994, molti consulenti finanziari hanno raccomandato il 4% come tasso di prelievo annuale sicuro per garantire che il denaro dei pensionati duri per 30 anni.
In effetti, un pensionato che è disposto a ridurre la spesa negli anni negativi di soli 2.Il 5% può aumentare il tasso di prelievo sicuro iniziale fino al 5% dei propri risparmi, senza aumentare le possibilità di rimanere senza soldi.
La regola 25x è un modo per stimare quanto denaro è necessario risparmiare per la pensione. ... Secondo la regola 25x, dovresti risparmiare almeno $ 1.25 milioni per poter prelevare in sicurezza $ 50.000 di reddito nel tuo primo anno di pensionamento.
Se hai un risparmio di $ 500.000, secondo la regola del 4%, avrai accesso a circa $ 20.000 per 30 anni. Andare in pensione all'estero in un paese del Sud America può essere più conveniente a lungo termine che andare in pensione in Europa.
2% di interesse
| Spesa mensile | Finisce dentro |
|---|---|
| $ 3.000 / mese | 9.2 anni |
| $ 3.600 / mese | 7.6 anni |
| $ 4.200 / mese | 6.4 anni |
| $ 4.800 / mese | 5.6 anni |
Ciò significa che, se vai in pensione a 55 anni, 700.000 sterline finanzieranno un individuo per 36 anni e una coppia per 28 anni. Quindi, se ti sei ritirato a 55 anni, questo ti porterà comodamente all'aspettativa di vita media combinata del Regno Unito di 81.
2% di interesse
| Spesa mensile | Finisce dentro |
|---|---|
| $ 2.400 / mese | 16.4 anni |
| $ 3.200 / mese | 11.8 anni |
| $ 4.000 / mese | 9.2 anni |
| $ 4.800 / mese | 7.6 anni |
La regola del 4 per cento e il pensionamento anticipato
FIRE è un acronimo che sta per Financial Independence, Retire Early e alcune persone vanno in pensione non appena hanno 30 e 40 anni. Ciò significa che il loro portafoglio azionario dovrà durare molto più a lungo di quello di un pensionato tradizionale.
Tuttavia, se non lavori più, quanto tempo durerà un milione di dollari in pensione? La società di tecnologia finanziaria SmartAsset ha esaminato le spese domestiche medie e ha scoperto che, a livello nazionale, un gruzzolo da 1 milione di dollari dovrebbe durare 23.46 anni.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.