La regola del 5% è uno strumento che dovrebbe far parte di quasi tutte le strategie di investimento. La regola suggerisce che non più del 5% dei tuoi dollari di investimento totali dovrebbe essere investito in un singolo asset e non più del 5% dei tuoi dollari di investimento totali dovrebbe essere investito in qualsiasi gruppo di attività ad alto rischio.
I rendimenti storici sugli investimenti sicuri tendono a scendere nell'intervallo compreso tra il 3% e il 5%, ma attualmente sono molto inferiori (0.Da 0% a 1.0%) in quanto dipendono principalmente dai tassi di interesse. Quando i tassi di interesse sono bassi, gli investimenti sicuri offrono rendimenti inferiori.
Afferma che gli individui dovrebbero detenere una percentuale di azioni pari a 100 meno la loro età. Quindi, per un tipico 60enne, il 40% del portafoglio dovrebbe essere azioni. Il resto comprenderebbe obbligazioni di alto livello, debito pubblico e altre attività relativamente sicure.
Una regola generale per l'asset allocation
Per la maggior parte delle persone, il resto dovrebbe essere a reddito fisso, con un po 'di denaro per chi è in pensione o vicino. Ad esempio, se hai 40 anni, ciò implica che il 70% del tuo portafoglio dovrebbe essere investito in azioni, mentre il restante 30% in reddito fisso.
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La maggior parte degli investitori considererebbe un tasso di rendimento medio annuo del 10% o più come un buon ROI per gli investimenti a lungo termine nel mercato azionario. Tuttavia, tieni presente che questa è una media. Alcuni anni produrranno rendimenti inferiori, forse anche rendimenti negativi. Altri anni genereranno rendimenti significativamente più alti.
Investimenti sottoperformanti
E se un'azione o un fondo produce un tasso di rendimento inferiore rispetto a S&Indice P 500, si ritiene che abbia sottoperformato il mercato. Ad esempio, se la S&P 500 aumenta del 13% per l'anno e un'azione che detieni aumenta del 10%, è un cattivo tasso di rendimento.
Potresti aver sentito parlare di linee guida per l'allocazione delle risorse basate sull'età come la Regola del 100 e la Regola del 110. La regola del 100 determina la percentuale di azioni che dovresti detenere sottraendo la tua età da 100. Se hai 60 anni, ad esempio, la regola del 100 consiglia di detenere il 40% del tuo portafoglio in azioni.
La risposta è si. Non è il momento di rinunciare agli investimenti internazionali. Semmai, ora è il momento di aumentare l'allocazione in azioni internazionali e fondi internazionali. Le azioni internazionali dovrebbero fornire rendimenti superiori rispetto a U. S. scorte.
Al 10% potresti raddoppiare il tuo investimento iniziale ogni sette anni (72 diviso 10). In un investimento meno rischioso come le obbligazioni, che hanno registrato un rendimento medio compreso tra il 5% e il 6% circa nello stesso periodo di tempo, potresti aspettarti di raddoppiare i tuoi soldi in circa 12 anni (72 diviso 6).
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