L'assicurazione per invalidità a breve termine (STD) fornita dal datore di lavoro paga una percentuale dello stipendio di un dipendente per un determinato periodo di tempo, se si ammala o si infortuna e non può svolgere i compiti del proprio lavoro. In generale, il sussidio paga circa il 40-60 percento del reddito lordo settimanale del dipendente.
L'invalidità a breve termine è un tipo di indennità assicurativa che fornisce un compenso o una sostituzione del reddito per infortuni o malattie non legati al lavoro che ti rendono incapace di lavorare per un periodo di tempo limitato.
Per poter beneficiare di benefici di invalidità a breve termine, un dipendente deve essere in grado di svolgere il proprio lavoro, come ritenuto da un professionista medico. Le condizioni mediche che impediscono a un dipendente di lavorare per diverse settimane o mesi, come gravidanza, riabilitazione chirurgica o malattia grave, possono qualificarsi per ricevere benefici.
Ecco sei domande frequenti sull'assicurazione per l'invalidità:
Il piano di disabilità a breve termine (STD) pagherà il 100% dei benefici salariali in base all'anno di servizio di un dipendente (vedere la tabella di seguito). Al termine dell'indennità salariale del 100%, il 60% della retribuzione continuerà per un massimo di 26 settimane in caso di malattia o infortunio non correlato al lavoro certificato dal punto di vista medico che ti impedisce di lavorare.
Come parte dei requisiti della SSA per i benefici dell'assicurazione di invalidità della previdenza sociale (SSDI) o del reddito di sicurezza supplementare (SSI), devi essere diagnosticato con una condizione medica ("menomazione") da un medico o psicologo autorizzato.
Le richieste di indennità di invalidità a breve termine vengono generalmente negate per uno di questi motivi: la condizione non è coperta. Devi comprendere i termini della tua polizza prima di richiedere i benefici. Alcune polizze coprono il tempo libero per parto per cesareo, ad esempio, e altre no.
La copertura di solito inizia da uno a 14 giorni dopo che un dipendente soffre di una condizione che lo rende incapace di lavorare. Il tempo di copertura può variare da 9 a 52 settimane dall'idoneità.
Come minimo, dovresti avere un'assicurazione per l'invalidità a breve termine. Ciò coprirà la maggior parte degli eventi che potrebbero renderti incapace di lavorare, comprese le malattie gravi. Se non puoi permetterti di avere una polizza assicurativa per invalidità a lungo termine, dovrai fare affidamento su SSDI.
Rimborso delle prestazioni
La necessità o meno di rimborsare le prestazioni ricevute dipende dalla lingua della polizza assicurativa per invalidità a breve termine. Nella maggior parte dei casi, quando si paga una polizza di invalidità a breve termine e si ricevono benefici, non è necessario rimborsare l'assicuratore per i benefici ricevuti.
No, non dovresti essere tenuto a rimborsare la tua disabilità a breve termine se non torni a lavorare. ... Tuttavia, se non torni, il tuo datore di lavoro può addebitarti i premi sanitari COMPLETI (quello che paga), a meno che tu non torni a lavorare per 30 giorni dopo il congedo.
Iscrizione riuscita!
Assolutamente! La natura a breve termine di questo tipo di disabilità è rilevante per il lavoro specifico che hai svolto quando sei dovuto andare in disabilità. D'altra parte, un potenziale datore di lavoro potrebbe non essere colpito da una persona che lo farebbe.
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