Conti di risparmio previdenziale fiscalmente agevolati
Se pensi che le tue imposte sul reddito siano più alte oggi, contribuisci a un conto tradizionale 401 (k) e beneficia di tasse inferiori sui prelievi in pensione. Se pensi di trovarti probabilmente in una fascia fiscale più bassa oggi rispetto a quando sarai in pensione, un account Roth 401 (k) è una scelta migliore per ora.
Un conto imponibile individuale è un conto di investimento offerto da una società di intermediazione. Con un conto tassabile, puoi investire in attività come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Man mano che il tuo fondo aumenta di valore in base alla performance del mercato azionario, dovrai pagare le tasse ogni anno sul tuo reddito da investimento.
Vantaggi dei veicoli di risparmio con vantaggi fiscali
Lo stato fiscale differito si riferisce ai guadagni degli investimenti, come interessi, dividendi o plusvalenze, che si accumulano esentasse fino a quando l'investitore non riceve una ricevuta costruttiva. Alcuni esempi comuni di investimenti fiscali differiti includono conti pensionistici individuali (IRA) e rendite differite.
Ecco alcuni dei tipi di conti pensionistici che potresti essere idoneo a utilizzare:
Se le tue spese annuali di prepensionamento sono di $ 50.000, ad esempio, vorresti un reddito da pensione di $ 40.000 se seguissi la regola pratica dell'80%. Se tu e il tuo coniuge raccogliete $ 2.000 al mese dalla previdenza sociale, o $ 24.000 all'anno, avreste bisogno di circa $ 16.000 all'anno dai vostri risparmi.
Non vi è alcun "vantaggio di pianificazione" nell'avere un conto grande o due conti più piccoli. Se si tratta di diversi tipi di account, potresti non essere in grado di combinarli. Se uno è un Roth IRA e l'altro è un conto di pensionamento differito dalle tasse (401k, IRA, ecc.) allora sei bloccato con due account.
Ecco cinque modi intelligenti per avere il reddito più esentasse in pensione.
Quando il tuo obiettivo è risparmiare per la pensione, gli IRA potrebbero essere l'opzione migliore rispetto agli intermediari considerando i loro vantaggi fiscali. ... Gli esperti dicono che potresti voler iniziare aprendo un IRA e poi investire in un conto di intermediazione tassabile. Considera l'idea di aprire un conto di intermediazione quando desideri contribuire con più denaro di quanto consentito da un IRA.
Esempi di investimenti fiscalmente avvantaggiati sono le obbligazioni municipali, le partnership, le UIT e le rendite. I piani fiscalmente avvantaggiati includono IRA e piani pensionistici qualificati come 401 (k) s.
Idealmente, vuoi massimizzare il tuo contributo a un 401 (k) prima per ridurre il tuo reddito imponibile, quindi contribuire a un Roth IRA. I contributi a un Roth IRA sono finanziati con denaro al netto delle tasse invece che al lordo delle imposte come un 401 (k) o IRA tradizionale. Ma una volta effettuato il contributo, i guadagni crescono esentasse.
401 (k) Piani e altri conti di risparmio simili
Come con un Roth IRA, accantonate il reddito al netto delle imposte e non ottenete una detrazione per il vostro contributo. Ma il conto cresce esentasse e non ci sono tasse sui prelievi. I fondi integrativi del datore di lavoro, se presenti, sono tassabili al momento del ritiro, come con un normale 401 (k).
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