È generalmente consentito utilizzare il 401 (k) per effettuare un acconto su una casa. Ci sono anche alcuni vantaggi: i prestiti 401 (k) non sono tassati, non influiscono sul tuo punteggio di credito e hanno tassi di interesse bassi. Tuttavia, prendere in prestito dal tuo 401 (k) può causare danni gravi e duraturi ai tuoi risparmi per la pensione.
Puoi prelevare fondi o prendere in prestito dal tuo 401 (k) da utilizzare come acconto su una casa. La scelta di entrambi i percorsi presenta importanti svantaggi, come una penale per il ritiro anticipato e la perdita di vantaggi fiscali e crescita degli investimenti.
Se ti qualifichi come acquirente per la prima volta a casa, puoi prelevare fino a $ 10.000 dal tuo IRA da utilizzare come acconto (o per aiutare a costruire una casa) senza dover pagare la penale del 10% per il prelievo anticipato. Tuttavia, dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito regolare al momento del prelievo.
Come accennato in precedenza, avere solo un 401 (k) non influisce sulla tua approvazione. ... Né può richiedere un prestito 401 (k), se necessario. Investopedia in realtà consiglia che se lo fai correttamente e lo ripaghi rapidamente, non è una cattiva idea farlo.
Ma le implicazioni fiscali rimangono le stesse. ... "Anche se non incorreresti in una penale per la distribuzione anticipata dei fondi da un IRA o 401 (k) poiché hai più di 59 anni e mezzo, qualsiasi distribuzione che prendi e utilizzi per estinguere un mutuo sarebbe per te reddito e soggetta a tassazione."
In base a queste disposizioni, gli acquirenti di casa per la prima volta possono ritirare fino a $ 10.000 senza incorrere nella penale del 10%. Tuttavia, quei $ 10.000 sono ancora soggetti alle imposte sul reddito statali e federali. Se il tuo prelievo supera $ 10.000, la penalità del 10% viene applicata alla distribuzione aggiuntiva.
L'importo massimo del prestito è il 50% del saldo maturato di 401 (k) o $ 50.000, a seconda di quale sia inferiore. Il prestito deve essere rimborsato con gli interessi (in genere il tasso principale più 1-2%), secondo un programma concordato da te e dal tuo fornitore 401 (k). In genere, non è possibile effettuare contributi 401 (k) mentre si dispone di un prestito 401 (k) in sospeso.
Se sei un acquirente qualificato per la prima volta a casa, ti sarà permesso di prelevare fino a $ 10.000 dal tuo IRA senza penalità.
Puoi acquistare una seconda casa con i soldi dell'IRA, ma ci sono alcune restrizioni che devi conoscere. ... L'IRA può essere utilizzato solo per l'acquisto di proprietà di investimento immobiliare o case di vacanza. Le transazioni vietate che coinvolgono la tua IRA non sono consentite e potrebbero portare alla chiusura dell'account se scoperte dall'IRS.
In effetti, ciò che si qualifica come "acquirente di casa per la prima volta" in molti programmi è spesso qualcuno che non possiede una casa da almeno tre anni o più. Questa distinzione può fare la differenza per i candidati che erano proprietari di case più di tre anni fa e sono tornati sul mercato oggi.
Ricevere un prestito dal tuo 401 (k) non è un evento imponibile a meno che i limiti del prestito e le regole di rimborso non vengano violati e non ha alcun impatto sul tuo rating di credito. Supponendo che tu ripaghi un prestito a breve termine nei tempi previsti, di solito avrà scarso effetto sui progressi dei tuoi risparmi per la pensione.
Distribuzioni di disagio
Una distribuzione per disagio è un prelievo dal conto di differimento elettivo di un partecipante effettuato a causa di un bisogno finanziario immediato e pesante e limitato all'importo necessario per soddisfare tale esigenza finanziaria. Il denaro viene tassato al partecipante e non viene rimborsato sul conto del mutuatario.
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