Se contribuisci più del limite di contribuzione IRA o Roth IRA, le leggi fiscali impongono un'accisa del 6% all'anno sull'importo in eccesso per ogni anno in cui rimane nell'IRA. ... L'IRS impone una penale del 6% sull'importo in eccesso per ogni anno in cui rimane nell'IRA.
Ritirare il contributo in eccesso
Secondo l'IRS, puoi ritirare i contributi entro la data di scadenza per la presentazione della dichiarazione dei redditi. È inoltre necessario ritirare eventuali guadagni sui contributi in eccesso. I guadagni si considerano guadagnati e percepiti nell'anno fiscale durante il quale è stato versato il contributo in eccesso.
Per annullare un contributo Roth IRA, devi prendere ciò che hai contribuito più eventuali guadagni maturati mentre il denaro era nel Roth IRA. Se hai perso denaro, devi solo ritirare il tuo contributo meno le perdite. ... Devi ritirare $ 3.150 per annullare il contributo Roth IRA.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
L'IRS riceverebbe la notifica dei contributi in eccesso dell'IRA attraverso la ricezione del modulo 5498 dalla banca o dall'istituto finanziario in cui sono stati stabiliti l'IRA o gli IRA.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Se dichiari le tasse come una singola persona, il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) deve essere inferiore a $ 139.000 per l'anno fiscale 2020 e inferiore a $ 140.000 per l'anno fiscale 2021 per contribuire a un Roth IRA, e se sei sposato e dichiari congiuntamente , il tuo MAGI deve essere inferiore a $ 206.000 per l'anno fiscale 2020 e 208.000 per l'anno fiscale ...
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Quante tasse dovreste su una conversione Roth IRA? Supponi di essere nella fascia di tasse del 22% e converti $ 20.000. Il tuo reddito per l'anno fiscale aumenterà di $ 20.000. Supponendo che questo non ti spinga in una fascia fiscale più alta, dovrai $ 4.400 di tasse sulla conversione.
I contributi Roth IRA NON sono riportati nella dichiarazione dei redditi. Puoi passare ore a guardare il modulo 1040 e le sue istruzioni, nonché tutti gli altri orari e moduli che lo accompagnano e non troverai un posto per segnalare i contributi Roth sulla dichiarazione dei redditi.
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