Un Roth 403 (b) - come un Roth 401 (k) e Roth IRA - ti consente di contribuire al risparmio previdenziale con dollari al netto delle imposte, il che significa che non detrarrai contributi dal tuo reddito imponibile. In cambio, non pagherai le tasse sul reddito quando prelievi da un account Roth.
Analogamente a un 401 (k), i titolari di conti 403 (b) possono iniziare a ricevere le distribuzioni nell'anno in cui lasciano il lavoro purché compiano 55 anni o più nello stesso anno. Questo è comunemente indicato come la regola del 55. L'avvertenza più grande è che tutti i fondi devono rimanere nel piano 403 (b) affinché i prelievi anticipati rimangano senza penalità.
Punti chiave. Se hai 55 anni o più, potresti essere idoneo a prelevare fondi dal tuo 401 (k) o 403 (b) senza ricevere una sanzione fiscale. Un'altra esenzione dall'IRS, in caso di pensionamento prima dei 59 anni e mezzo, è l'esenzione SEPP (Substantially Equal Periodic Payment) o una distribuzione IRS Section 72 (t).
Le distribuzioni dei piani 403 (b) non sono tassate alle aliquote sulle plusvalenze, ma sono invece tassate alle aliquote del reddito ordinario. ... Proprio come un 401 (k), tuttavia, un 403 (b) viene finanziato utilizzando dollari al lordo delle imposte. In poche parole, gli individui possono contribuire con denaro alla loro 403 (b) senza essere tenuti a pagare le tasse sul deposito iniziale.
La legge fiscale federale richiede che la maggior parte delle distribuzioni da piani pensionistici qualificati che non vengono trasferiti direttamente a un IRA o altro piano qualificato siano soggette a ritenuta alla fonte federale sul reddito all'aliquota del 20%.
Uno svantaggio dei piani 403 (b) è che le opzioni di investimento tendono ad essere più limitate rispetto ad altri piani di risparmio previdenziale. Come accennato in precedenza, i piani 403 (b) generalmente investono solo in rendite e fondi comuni di investimento. Per coloro che cercano una gamma più ampia di opzioni di investimento, i piani 401 (k) o IRA sono un'opzione migliore.
Mentre la società della carta di credito che addebita un interesse del 16% è fastidiosa, prendere denaro dal tuo 403 (b) o da qualsiasi altro conto pensionistico per sbarazzarti del debito può avere un impatto finanziario negativo. Anche se puoi ritirare i soldi senza la penale del 10%, dovresti comunque pagare le tasse sul denaro.
Per la maggior parte sei tu a decidere cosa succede al tuo 403 (b) quando lasci o cambi lavoro. Potresti essere in grado di lasciare il tuo 403 (b) con il tuo vecchio datore di lavoro. Altrimenti puoi ritirarlo, trasformarlo in un IRA o trasferirlo a un nuovo datore di lavoro.
Le distribuzioni minime richieste (RMD) sono generalmente importi minimi che il titolare di un conto del piano pensionistico deve ritirare ogni anno a partire dall'anno in cui raggiunge 72 (70 ½ se raggiungi 70 ½ prima del 1 gennaio 2020), se più tardi, l'anno in che lui o lei si ritira.
Puoi prendere in prestito fino a $ 50.000 o metà del saldo del tuo conto di libero passaggio, a seconda di quale sia inferiore. In genere, i prestiti richiedono il rimborso in cinque anni, ma quando utilizzi i proventi per l'acconto sulla tua casa principale, puoi impiegare più tempo. Inoltre, gli interessi che paghi tornano sul tuo account 403 (b).
Una distribuzione del piano prima dei 65 anni (o dell'età pensionabile normale del piano, se precedente) può comportare un'imposta sul reddito aggiuntiva del 10% dell'importo del prelievo. I prelievi dall'IRA sono considerati prima del raggiungimento dei 59 anni e mezzo, a meno che non si qualifichi per un'altra eccezione alla tassa.
Se muori prima dell'inizio del tuo reddito da pensione, l'attuale valore completo dei saldi del tuo conto in tutti i fondi di investimento sarà pagabile al beneficiario in base a una qualsiasi delle opzioni di pagamento scelte dal beneficiario e consentite dal detentore del registro (soggetta all'imposta federale sul reddito leggi descritte più dettagliatamente di seguito ...
Ecco cosa succede al tuo 403 (b) se vieni licenziato (o licenziato, o esci ...) Di solito: niente. ... I tuoi contributi al tuo 403 (b) non possono essere portati via o incamerati. I contributi al tuo 403 (b) effettuati dal tuo datore di lavoro possono essere soggetti a requisiti di acquisizione.
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