Con un HELOC, stai prendendo in prestito contro l'equità disponibile nella tua casa e la casa viene utilizzata come garanzia per la linea di credito. Quando rimborsi il saldo dovuto, l'importo del credito disponibile viene reintegrato, proprio come una carta di credito.
I tassi di interesse sono stati pari o vicini ai minimi storici da diversi anni e le linee di credito di home equity ti consentono di trarre vantaggio da questo fatto. Gli HELOC possono avere tassi di interesse inferiori e costi iniziali inferiori rispetto alla carta di credito, il che li rende interessanti per il consolidamento del debito o gli acquisti in corso.
Pro e contro degli HELOC
... e gli svantaggi
HELOC può essere utile come prestito per la casa poiché ti consente la flessibilità di prendere in prestito tanto o poco quanto necessario. Se risulta che hai bisogno di più soldi, puoi ottenerli dalla tua linea di credito, supponendo che ci sia ancora disponibilità, senza dover richiedere nuovamente un altro prestito ipotecario.
Non è una buona idea utilizzare una linea di credito domestica (HELOC) per finanziare una vacanza, acquistare un'auto, estinguere il debito della carta di credito, pagare il college o investire in immobili. Se non effettui pagamenti su una linea di credito di equità domestica (HELOC), potresti perdere la tua casa a causa del pignoramento.
In qualsiasi momento, puoi pagare qualsiasi saldo residuo dovuto al tuo HELOC. ... Se paghi anticipatamente il tuo saldo HELOC, il tuo istituto di credito potrebbe offrirti la possibilità di chiudere la linea di credito o di tenerla aperta per prestiti futuri. Perché dovresti chiudere un HELOC. A volte, un prestatore addebiterà commissioni annuali per linee di credito aperte.
Poiché ha un pagamento mensile minimo e un limite, un HELOC può influire direttamente sul tuo punteggio di credito poiché sembra una carta di credito per le agenzie di credito. È importante gestire l'importo del credito che hai poiché un HELOC in genere ha un saldo molto più grande di una carta di credito.
Se decidi di vendere la tua casa, dovrai saldare interamente il tuo HELOC prima di poter concludere la vendita. L'HELOC è legato direttamente alla tua casa, e se non sei più il proprietario della casa non puoi più utilizzarlo come garanzia del prestito.
L'interesse su un HELOC o un prestito di equità domestica è deducibile se utilizzi i fondi per la ristrutturazione della tua casa: la frase è "acquista, costruisci o migliora sostanzialmente."Per essere deducibile, il denaro deve essere speso per la proprietà la cui equità è la fonte del prestito.
Quando riceviamo una domanda per una Home Equity Line of Credit (HELOC), dobbiamo determinare il valore della proprietà. Questo, a sua volta, ci consente di determinare l'importo che può essere preso in prestito. Tuttavia, la maggior parte delle volte con un HELOC, non è richiesta una valutazione completa.
A differenza di un HELOC, che ti consente di prelevare i soldi quando ne hai bisogno, una seconda ipoteca ti paga una somma forfettaria. Quindi effettui pagamenti a tasso fisso su quella somma ogni mese fino a quando non viene ripagata. Essenzialmente è lo stesso del tuo primo mutuo, solo che invece di prendere una casa, ottieni un afflusso di denaro.
Per saldare un HELOC più velocemente, effettua ogni mese pagamenti aggiuntivi da applicare al saldo principale o rifinanzia il debito per evitare tassi di interesse variabili.
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