Un Roth 401 (k) è un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro che offre ai dipendenti la possibilità di investire dollari al netto delle imposte per la pensione. ... Sebbene tu paghi le tasse sui tuoi contributi, i prelievi effettuati dopo i 59 anni e mezzo saranno esentasse se il conto è stato finanziato per almeno cinque anni.
Punti chiave. Contributi e guadagni in un Roth 401 (k) possono essere ritirati senza pagare tasse e penali se il titolare del conto ha almeno 59 anni e mezzo e ha tenuto il proprio conto Roth 401 (k) per almeno cinque anni.
Se il tuo datore di lavoro offre sia piani Roth che tradizionali 401 (k), in genere puoi scegliere di investire in entrambi. I tuoi contributi totali non possono superare i limiti dell'IRS ($ 19.000 nel 2019 + $ 6.000 per recuperare i 50 anni). Ma entro questo limite, puoi investire una parte in un piano tradizionale e una parte in un piano Roth.
Effettui contributi Roth 401 (k) con denaro che è già stato tassato (proprio come faresti con un conto pensionistico individuale Roth o IRA). I tuoi guadagni crescono quindi esentasse e non paghi tasse quando inizi a prendere prelievi in pensione.
Se sei giovane e sei sicuro di guadagnare di più e in una fascia fiscale più alta in futuro, il Roth 401 (k) potrebbe essere una buona scelta. ... Perché anche se finisci in una fascia di imposta sul reddito inferiore quando vai in pensione, i prelievi dai tuoi conti pensionistici tradizionali potrebbero potenzialmente farti entrare in una fascia di imposta più alta.
In generale, i prelievi Roth 401 (k) non sono tassabili a condizione che il conto sia stato aperto almeno cinque anni fa e il titolare del conto abbia un'età pari o superiore a 59 anni e mezzo. I contributi corrispondenti del datore di lavoro a un Roth 401 (k) sono soggetti all'imposta sul reddito. Esistono strategie per ridurre al minimo la morsa fiscale delle distribuzioni 401 (k).
Punti chiave. Se trasferisci un tradizionale 401 (k) su un Roth, dovrai le imposte sul reddito sui soldi di quell'anno, ma non dovrai tasse sull'intero saldo dopo il pensionamento. Questo tipo di rollover ha un vantaggio particolare per i lavoratori ad alto reddito a cui non è consentito contribuire a un Roth.
Fortunatamente, la risposta definitiva è "sì."Puoi rotolare il tuo attuale 401 (k) in un Roth IRA invece di un IRA tradizionale. La scelta di farlo aggiunge solo alcuni passaggi aggiuntivi al processo. Ogni volta che lasci il lavoro, devi prendere una decisione con il tuo piano 401k.
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
Saldo medio di 401.000 anni all'età di 65 anni - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Puoi contribuire fino a $ 19.500 nel 2020 a un piano 401 (k). Se hai 50 anni o più, il contributo massimo annuale sale a $ 26.000. Puoi anche contribuire fino a $ 6.000 a un Roth IRA nel 2020. Questo salta a $ 7.000 se hai 50 anni o più.
L'importo in eccesso. Se il contributo in eccesso ti viene restituito, eventuali guadagni inclusi nell'importo restituito dovrebbero essere aggiunti al tuo reddito imponibile nella dichiarazione dei redditi per quell'anno. I contributi in eccesso sono tassati al 6% all'anno per ogni anno gli importi in eccesso rimangono nell'IRA.
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