Il TSP è la versione del governo federale di un piano 401 (k). Consente ai partecipanti di investire denaro per la pensione tramite detrazioni sui salari.
Conto Roth TSP. Per la maggior parte, il Roth TSP è la scelta migliore perché attualmente ti trovi in una fascia fiscale inferiore rispetto a quella futura. Con un Roth, i tuoi guadagni e prelievi sono esentasse perché contribuisci con denaro al netto delle tasse, il che significa che paghi le tasse in anticipo.
Con i contributi Roth TSP, effettui contributi con reddito al netto delle imposte pagando le tasse in anticipo. Durante il pensionamento, ricevi distribuzioni Roth qualificate esentasse. Il TSP tradizionale ti consente di versare contributi prima che le tasse vengano prelevate dal tuo reddito e quindi pagare le tasse sui prelievi.
Il gigantesco piano federale-militare 401 (k), il Thrift Savings Plan, sta introducendo un'opzione Roth, per i suoi 4.Oltre 5 milioni di investitori. ... Il TSP, come altri piani 401 (k), è un modo per risparmiare sulle tasse. Il denaro investito nel TSP viene differito fino a quando non inizi a ritirarlo.
Al momento del pensionamento, i prelievi dal TSP saranno tassati all'aliquota marginale, oltre alla pensione e alla previdenza sociale. Per coloro che già contribuiscono con il massimo di $ 17.000 all'anno al TSP, il passaggio al Roth TSP investirà effettivamente più soldi nel TSP.
Il Thrift Savings Plan Enhancement Act del 2009 ha abilitato l'opzione Roth TSP, che ti consente di finanziare il tuo account con denaro al netto delle imposte. In entrambi i casi, e analogamente ai piani 401 (k) e 403 (b), non è possibile detrarre i contributi sulla dichiarazione dei redditi.
Il Thrift Savings Plan (TSP) è un ottimo strumento per i dipendenti federali per risparmiare per la pensione. Risparmiare e persino massimizzare i tuoi contributi al TSP è normalmente considerato una buona cosa. Sì, massimizzare il tuo TSP può essere molto vantaggioso, ma potrebbe non essere la cosa migliore per il tuo futuro finanziario.
Il TSP non trattiene l'imposta sul reddito statale o locale. Tuttavia, sul modulo IRS 1099-R, segnaliamo tutte le distribuzioni di TSP allo stato di residenza del contribuente al momento del pagamento (se tale stato ha un'imposta sul reddito). Il contribuente potrebbe dover pagare l'imposta sul reddito statale e locale sul pagamento.
Risposta: altro! Se desideri che il tuo saldo TSP sia in grado di generare un reddito annuo indicizzato all'inflazione di $ 10.000, la maggior parte dei pianificatori finanziari suggerirà di avere un saldo di $ 250.000 al momento del pensionamento. ... Si basa su qualcosa chiamato "regola del 4%".
Tuttavia, anche se non può essere convertito direttamente, TSP può essere trasferito a un IRA e quindi convertito in Roth IRA. Per trasferire TSP in un'IRA, devi essere separato dal servizio o avere più di 59 anni1/2 fare un trasferimento. Se hai IRA, possono essere convertiti in qualsiasi momento.
Il limite di differimento facoltativo IRC § 402 (g) per il 2020 è di $ 19.500. Questo limite si applica ai contributi tradizionali (fiscalmente differiti) e Roth effettuati da un dipendente durante l'anno solare. Il totale combinato dei contributi tradizionali (fiscalmente differiti) e Roth effettuati durante l'anno non può superare il limite di differimento elettivo.
No, non dovresti includere i tuoi contributi TSP separatamente nella dichiarazione dei redditi. Tutto quello che devi fare è riportare i dati W2 in Turbo Tax esattamente come appaiono nel modulo. I contributi del piano TSP che scegli di versare provengono direttamente dal tuo stipendio.
Riepilogo delle regole Roth TSP e TSP tradizionali
Puoi contribuire fino a un limite massimo annuale, che può essere adeguato annualmente. Per gli anni fiscali 2020 e 2021, il massimo è $ 19.500, più $ 6.500 se hai 50 anni o più.
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