Un Roth IRA è un conto previdenziale speciale in cui paghi le tasse sui soldi che entrano nel tuo conto e quindi tutti i prelievi futuri sono esentasse. I Roth IRA sono i migliori quando pensi che le tue tasse saranno più alte in pensione di quanto non lo siano adesso. Quasi tutte le società di intermediazione, sia fisiche che online, offrono un Roth IRA.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Allo stesso modo, se investi tutti i tuoi soldi Roth IRA in una singola azione e quella società va in bancarotta, è possibile che tu possa perdere tutti i tuoi soldi. Anche un portafoglio azionario adeguatamente diversificato può perdere una parte significativa del suo valore in un breve periodo di tempo in condizioni economiche avverse.
Un Roth IRA è un conto di risparmio previdenziale che consente ai tuoi soldi di crescere esentasse. Finanzi un Roth con dollari al netto delle tasse, il che significa che hai già pagato le tasse sui soldi che ci hai messo. In cambio di nessuna agevolazione fiscale anticipata, i tuoi soldi crescono e crescono esentasse e quando ti ritiri al momento della pensione, non paghi tasse.
Punti chiave. Un Roth IRA o 401 (k) ha più senso se sei sicuro di un reddito più elevato in pensione rispetto a quello che guadagni ora. Se ti aspetti che il tuo reddito (e l'aliquota fiscale) siano inferiori in pensione rispetto a oggi, un conto tradizionale è probabilmente la soluzione migliore.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
L'IRS riceverebbe la notifica dei contributi in eccesso dell'IRA attraverso la ricezione del modulo 5498 dalla banca o dall'istituto finanziario in cui sono stati stabiliti l'IRA o gli IRA.
In molti casi, un Roth IRA può essere una scelta migliore rispetto a un piano pensionistico 401 (k), in quanto offre un veicolo di investimento flessibile con maggiori vantaggi fiscali, soprattutto se pensi di essere in una fascia fiscale più alta in seguito. ... Investi nel tuo 401 (k) fino al limite di corrispondenza, quindi finanzia un Roth fino al limite di contribuzione.
L'IRS, a partire dal 2021, limita l'importo massimo che puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth IRA (o una combinazione di entrambi) a $ 6.000. Visto in un altro modo, puoi contribuire con $ 500 al mese durante tutto l'anno. Se hai 50 anni o più, l'IRS ti consente di contribuire fino a $ 7.000 all'anno (circa $ 584 al mese).
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