Diversi vantaggi dei fondi con data obiettivo includono: investimenti minimi bassi, che consentono una diversificazione immediata tra varie classi di attività (azioni, obbligazioni, ecc.) Portafogli gestiti professionalmente, che offrono un investimento senza problemi. Manutenzione ridotta, poiché i fondi sono progettati come una soluzione valida per tutti.
Per le persone che non seguiranno i mercati di investimento, impareranno a investire e adotteranno un approccio pratico al loro pensionamento, i fondi con data obiettivo sono utili. Sono anche una mossa intelligente per le persone che sono inclini a cambiare frequentemente la loro allocazione di fondi all'interno del loro 401 (k).
Vantaggi dei fondi target-date
Un fondo con data obiettivo è una classe di fondi comuni di investimento o ETF che ribilancia periodicamente i pesi delle classi di attività per ottimizzare il rischio e i rendimenti per un periodo di tempo predeterminato.
I fondi a data obiettivo sono progettati per aiutare a gestire il rischio di investimento. Scegli un fondo con un anno target più vicino all'anno in cui prevedi di andare in pensione, ad esempio un "Fondo 2050"."Man mano che ci si avvicina alla" data obiettivo "del pensionamento, il fondo riduce gradualmente il rischio modificando gli investimenti all'interno del fondo.
Prezzo Rowe TROW -0.45% e BlackRock BLK 1.Il 31%, le cinque più grandi società di fondi con data obiettivo, che comandano la maggior parte del mercato, non addebitano commissioni doppie oggi, afferma Jason Kephart, uno stratega di ricerca multiasset manager di Morningstar.
Non accade nulla di speciale con un fondo pensione target quando raggiunge la sua data obiettivo. Il fondo non smette di investire e non è necessario prelevare i tuoi soldi dal fondo. Il graduale passaggio dalle azioni alle obbligazioni continua semplicemente.
I Fondi a data target violano il Principio di ottimalità di Bellman
Prendi due investitori, entrambi 45 anni prima del pensionamento, che iniziano con un patrimonio iniziale di $ 0 e contribuiscono con $ 1.000 ogni mese al loro piano pensionistico TDF.
I migliori fondi a scadenza target per la pensione
In effetti, molto probabilmente finirai per dover vendere l'intero fondo e ricominciare da capo. La maggior parte dei fondi Target Date interrompe semplicemente la modifica dell'allocazione alla Data Target. Quindi, se il modello prevede che il 90% venga investito in obbligazioni alla data, rimarrà tale all'infinito.
: la data fissata per un evento o per il completamento di un progetto, obiettivo o quota.
Cos'è un fondo a data obiettivo? Un fondo con data obiettivo è un mix di investimenti diversificato in base alla tua età e all'anno in cui prevedi di andare in pensione. Quando sei più giovane, l'esposizione al capitale sarà molto più alta, forse il 90%.
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