Una rendita variabile è un contatto assicurativo, in base al quale l'assicuratore si impegna a effettuare pagamenti periodici in futuro. È possibile acquistare un contratto di rendita effettuando un unico pagamento di acquisto o una serie di pagamenti di acquisto all'assicuratore.
I vantaggi delle rendite variabili
Le rendite variabili offrono una combinazione unica di vantaggi assicurativi e di investimento: scelta e flessibilità. differimento fiscale. l'opportunità di un reddito a vita garantito.
Vantaggi e svantaggi delle rendite
Una rendita variabile è un veicolo previdenziale fiscalmente differito che ti consente di scegliere tra una selezione di investimenti e poi ti paga un livello di reddito in pensione che è determinato dall'andamento degli investimenti che scegli. Confrontalo con una rendita fissa, che fornisce un pagamento garantito.
Una rendita variabile inizia quando effettui i pagamenti a una compagnia di assicurazioni e scegli i fondi in cui investire i tuoi soldi. ... A causa della volatilità che qualsiasi investimento può subire, il valore del tuo account può aumentare e diminuire con il mercato. Potresti perdere soldi, ma potresti anche guadagnare un bel po '.
Le distribuzioni di rendite sono tassate come reddito ordinario, che è un'aliquota superiore a quella per le plusvalenze ottenute da altri conti pensionistici. Le rendite addebitano una pesante commissione di prelievo anticipato del 10% se prendi denaro prima dei 59 anni e mezzo.
Non dovresti acquistare una rendita se la previdenza sociale o le prestazioni pensionistiche coprono tutte le tue spese regolari, sei in condizioni di salute al di sotto della media o stai cercando un rischio elevato nei tuoi investimenti.
Perché le rendite variabili sono generalmente scarse opzioni di investimento? La prima ragione è il costo. Secondo Vanguard, il costo medio annuo del settore di una rendita variabile è 2.24% del patrimonio del fondo. È possibile acquistare un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento indicizzati a basso costo per circa .
Le rendite variabili potrebbero aiutarti a raggiungere la pensione e altri obiettivi a lungo termine. Le rendite variabili non sono adatte per raggiungere obiettivi a breve termine. Se ritiri i tuoi soldi in anticipo, potrebbero essere applicate tasse e spese di riscatto sostanziali. Le rendite variabili comportano rischi di investimento proprio come fanno i fondi comuni di investimento.
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