Un mutuo a tasso variabile, o ARM, è un mutuo per la casa con un tasso di interesse che può variare periodicamente. Ciò significa che i pagamenti mensili possono aumentare o diminuire per tutta la durata del prestito. ... Al termine del periodo a tasso fisso, il tasso di interesse su un prestito ARM si sposta in base all'indice a cui è legato.
Perché un mutuo a tasso variabile (ARM) è una cattiva idea? Un ARM è un mutuo con un tasso di interesse che cambia in base alle condizioni di mercato. Non sono raccomandati poiché aumenta il rischio di perdere la casa se la tua tariffa si adegua più in alto e se perdi il lavoro, il tuo pagamento può diventare troppo per te.
Pro e contro degli ARM
Un ARM può essere una buona idea se è probabile che la tua vita cambi nei prossimi anni, ad esempio se prevedi di trasferire o vendere la casa. Puoi goderti il periodo a tasso fisso di ARM e vendere prima che finisca e inizi la fase regolabile meno prevedibile.
Uno dei vantaggi principali dell'utilizzo di un mutuo ARM rispetto a un mutuo a tasso fisso è che gli ARM hanno tassi di interesse inferiori durante i periodi fissi. I mutui a tasso variabile consentono inoltre al proprietario della casa di costruire capitale più velocemente rispetto a quelli che utilizzano formati a tasso fisso.
Puoi pagare un ARM in anticipo, ma non senza un'attenta pianificazione. ... Quando i mutuatari effettuano pagamenti aggiuntivi fissi al capitale su un mutuo a tasso fisso, abbreviano la durata ma non cambiano il pagamento.
Rifinanziamento con un mutuo a tasso fisso
Il rifinanziamento può essere effettuato per molte ragioni, ma il passaggio da un mutuo a tasso variabile (o ARM) a un mutuo a tasso fisso è uno dei più comuni. La regola generale è che il rifinanziamento in un prestito a tasso fisso ha più senso quando i tassi di interesse sono bassi.
Perché ci vogliono 30 anni per estinguere un prestito di $ 150.000, anche se paghi $ 1000 al mese? ... Anche se il capitale verrebbe estinto in poco più di 10 anni, costa alla banca un sacco di soldi per finanziare il prestito. Il resto del prestito viene pagato in interessi.
Contro dei mutui a tasso variabile
Potresti essere lasciato con un pagamento molto più alto. Potresti comprare più casa di quella che ti puoi permettere. Il budget e la pianificazione finanziaria sono più difficili. Potresti finire per dover più di quanto vale la tua casa.
Di seguito sono riportati i rischi più comunemente riscontrati con i mutui a tasso variabile.
Interesse solo ARM.
Con questa opzione, paghi solo gli interessi per un periodo di tempo specificato, dopodiché inizi a pagare sia il capitale che gli interessi. ... Il tasso di interesse si adeguerà sia durante il periodo di solo interesse che durante il periodo interesse + capitale.
Un mutuo ibrido a tasso variabile 5/6 (ARM ibrido 5/6) è un mutuo a tasso variabile (ARM) con un tasso di interesse fisso iniziale di cinque anni, dopodiché il tasso di interesse inizia ad adeguarsi ogni sei mesi in base a un indice più un margine, noto come tasso di interesse completamente indicizzato.
7/6 ARM: un prestito 7/6 ARM ha un tasso di interesse fisso per i primi 7 anni del prestito. Dopodiché, il tasso di interesse si adeguerà una volta ogni 6 mesi per i restanti 23 anni.
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