Un fallimento del capitolo 13 è anche chiamato piano del salariato. Consente alle persone con un reddito regolare di sviluppare un piano per ripagare tutti o parte dei loro debiti. In questo capitolo, i debitori propongono un piano di rimborso per effettuare rate ai creditori su un periodo compreso tra tre e cinque anni.
Il pagamento medio per un caso del capitolo 13 in generale è probabilmente compreso tra $ 500 e $ 600 al mese. Queste informazioni, tuttavia, potrebbero non essere molto utili per la tua situazione particolare. Prende in considerazione un gran numero di importi di pagamento bassi in cui i debitori a basso reddito rimborsano molto poco.
In molti casi, il fallimento del capitolo 7 è più adatto del fallimento del capitolo 13. Ad esempio, il capitolo 7 è più veloce, molti filer possono mantenere tutta o la maggior parte delle loro proprietà e i filer non pagano i creditori attraverso un piano di rimborso del capitolo 13 di tre-cinque anni.
Svantaggi della dichiarazione di fallimento del capitolo 13
Tieni presente che possono essere necessari fino a 5 anni per ripagare i tuoi debiti in base a un piano del capitolo 13 e i debiti devono essere pagati con il tuo reddito disponibile. ... Un fallimento del capitolo 13 può rimanere nel tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni e perderai tutte le tue carte di credito.
In generale, i fondi che hai nei tuoi conti bancari sono al sicuro quando dichiari il fallimento del Capitolo 13. ... Il Capitolo 13 consente inoltre ai debitori di mantenere i fondi del conto bancario in eccesso rispetto all'importo di esenzione consentito, a condizione che gli importi in eccesso siano inclusi nel piano del Capitolo 13 e rimborsati per tutta la durata del piano.
Capitolo 13 Idoneità
Qualsiasi individuo, anche se lavoratore autonomo o che gestisce un'attività priva di personalità giuridica, ha diritto allo sgravio del capitolo 13 purché i debiti non garantiti dell'individuo siano inferiori a $ 394.725 e i debiti garantiti siano inferiori a $ 1.184.200.
In caso di fallimento del capitolo 13, è necessario dedicare tutto il reddito disponibile al piano di rimborso del capitolo 13. Attraverso il piano, che dura tre o cinque anni, paghi il 100% di alcuni debiti e una parte di altri tipi di debiti.
Debiti non garantiti
Nel capitolo 13 fallimento, paghi ai tuoi creditori chirografari un importo compreso tra lo 0 e il 100% di ciò che devi loro.
Una volta completato il piano di rimborso previsto dal capitolo 13, la maggior parte dei saldi di debito non garantiti non prioritari rimanenti verranno estinti. I saldi dei prestiti agli studenti sono un'eccezione notevole: rimarrai responsabile di quelli.
Il capitolo 13 rischia di peggiorare le tue finanze
Quando il tuo caso relativo al capitolo 13 viene archiviato, ti trovi spesso in una situazione finanziaria molto peggiore. Questo perché l'interesse sui tuoi debiti non pagati ha continuato a crescere mentre hai lottato per effettuare i pagamenti. E una volta che sei fuori dalla protezione contro i fallimenti, hai più debiti che mai.
Nella maggior parte dei casi di fallimento del capitolo 7, non accade nulla al conto bancario del compilatore. Finché il denaro nel tuo account è protetto da un'esenzione, la tua dichiarazione di fallimento non lo influenzerà.
Se il tuo reddito annuale, come calcolato alla riga 12b, è inferiore a $ 84.952, puoi qualificarti per dichiarare fallimento ai sensi del Capitolo 7. Se è maggiore di $ 84.952, dovrai continuare con il modulo 122A-2, che esamineremo nella sezione successiva. Va notato che ogni stato ha diversi calcoli del reddito mediano.
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