Un IRA tradizionale è un modo per risparmiare per la pensione che ti offre vantaggi fiscali. In generale, gli importi nella tua IRA tradizionale (inclusi guadagni e guadagni) non sono tassati fino a quando non prendi una distribuzione (prelievo) dalla tua IRA.
I contributi agli IRA tradizionali sono deducibili dalle tasse, i guadagni crescono esentasse e i prelievi sono soggetti all'imposta sul reddito. I contributi a un Roth IRA non sono deducibili, ma i prelievi sono esentasse se il proprietario ha un conto Roth IRA da almeno cinque anni.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
Come mostrato nella tabella, l'IRA tradizionale ti consente di contribuire con un reddito ante imposte, quindi non paghi l'imposta sul reddito sui soldi che hai investito. I guadagni sul conto sono differiti dalle tasse, quindi eventuali dividendi e plusvalenze possono accumularsi mentre sono all'interno dell'IRA.
Se prelievi denaro da un'IRA tradizionale prima di compiere 59 anni e mezzo, devi pagare una penale del 10% (con poche eccezioni), oltre alle normali imposte sul reddito. Inoltre, il prelievo dall'IRA sarebbe tassato come reddito regolare e potrebbe spingerti in una fascia di imposta più alta, costandoti ancora di più.
I contributi agli IRA tradizionali generalmente riducono il reddito imponibile nell'anno di contribuzione.3 Ciò riduce il tuo reddito lordo rettificato (AGI), forse aiutandoti a qualificarti per altri incentivi fiscali che altrimenti non avresti ottenuto, come il credito d'imposta per i figli o la detrazione degli interessi sul prestito studentesco.
Tutto ciò significa semplicemente che una grande quantità di contributi IRA non deducibili vengono tassati due volte: una volta al momento del contributo (poiché il contributo viene effettuato con dollari al netto delle imposte) e poi al momento della distribuzione (poiché senza un record di base, si presume che tutte le distribuzioni siano tassabili).
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
Una volta raggiunti i 59 anni e mezzo, puoi prelevare denaro senza una penale del 10% da qualsiasi tipo di IRA. Se è un Roth IRA e hai avuto un Roth per cinque anni o più, non dovrai alcuna imposta sul reddito al ritiro.
Nove di quegli stati che non tassano il reddito del piano pensionistico semplicemente non hanno alcuna imposta sul reddito statale: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. I restanti tre - Illinois, Mississippi e Pennsylvania - non tassano le distribuzioni da piani 401 (k), IRA o pensioni.
Una strategia regolare di day trading - acquistare e vendere un'azione durante lo stesso giorno di mercato - può essere realizzata solo in un conto di intermediazione designato come un conto pattern day trading. ... Un conto di day trading deve essere un conto a margine e, poiché un IRA non può essere un conto a margine, non è consentito il trading giornaliero nel tuo IRA.
Età 59½ e oltre: nessuna restrizione al ritiro
Una volta raggiunti i 59 anni e mezzo, puoi prelevare fondi dal tuo IRA tradizionale senza restrizioni o sanzioni.
I prelievi dagli IRA sono redditi imponibili e le prestazioni di previdenza sociale possono essere tassabili. ... Se non hai mai versato contributi non deducibili a nessuno dei tuoi conti IRA, tutto il prelievo IRA viene conteggiato come reddito imponibile.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.