Uno dei migliori motivi per rifinanziare è abbassare il tasso di interesse sul prestito esistente. Storicamente, la regola pratica è che il rifinanziamento è una buona idea se puoi ridurre il tuo tasso di interesse di almeno il 2%. Tuttavia, molti istituti di credito affermano che il risparmio dell'1% è un incentivo sufficiente per il rifinanziamento.
Gli esperti dicono spesso che il rifinanziamento non vale la pena a meno che non abbassi il tasso di interesse di almeno 0.Dal 50 all'1 percento. Ma questo potrebbe non essere vero per tutti. "Supponiamo che tu stia rifinanziando da un tasso regolabile a uno 0.Tasso fisso inferiore del 25%. ... Un calo del tasso di un quarto di punto può anche avvantaggiare qualcuno con un grande capitale preso in prestito.
Il rifinanziamento ipotecario non è sempre l'idea migliore, anche quando i tassi ipotecari sono bassi e amici e colleghi parlano di chi ha ottenuto il tasso di interesse più basso. Questo perché il rifinanziamento di un mutuo può richiedere molto tempo, essere costoso alla chiusura e porterà il prestatore a ritirare il tuo punteggio di credito.
Costi di rifinanziamento del mutuo
I pagamenti finali, le penali per il pagamento anticipato e un punto di pareggio più lungo possono tutti superare i potenziali benefici derivanti dalla sottoscrizione di un nuovo mutuo. Nuovi costi e commissioni di chiusura: prima di poter finalizzare il nuovo prestito, dovrai pagare diversi costi di rifinanziamento.
Risparmiando $ 100 al mese, ci vorrebbero 40 mesi - più di 3 anni - per recuperare i costi di chiusura. Quindi un rifinanziamento potrebbe valerne la pena se prevedi di rimanere in casa per 4 anni o più. Ma in caso contrario, il rifinanziamento probabilmente ti costerebbe più di quanto risparmieresti. ... Negozia con il tuo prestatore un rifinanziamento senza costi di chiusura.
L'assunzione di nuovi debiti provoca in genere un calo del punteggio di credito, ma poiché il rifinanziamento sostituisce un prestito esistente con un altro di circa lo stesso importo, il suo impatto sul punteggio di credito è minimo.
La tendenza dei tassi ipotecari ha continuato a diminuire fino a quando i tassi sono scesi a 3.31% nel novembre 2012 - il livello più basso nella storia dei tassi ipotecari.
Il rifinanziamento non ripristina il termine di rimborso del prestito, ma sostituisce il prestito attuale con un nuovo prestito. Potresti essere in grado di scegliere tra diverse offerte per il tuo nuovo prestito a seconda dei tuoi obiettivi, incluso un termine di rimborso più o meno lungo.
Generalmente, il costo di un punto ipotecario è di $ 1.000 per ogni $ 100.000 del prestito (o l'1% dell'importo totale del mutuo). Ogni punto che acquisti riduce il tuo APR di 0.25%. Ad esempio, se il tuo tasso è del 4% e acquisti un punto, il tuo tasso APR scenderà a 3.75% per la durata del prestito.
Se stai cercando di abbassare la rata mensile del mutuo, rifinanziare con il tuo attuale prestatore potrebbe farti risparmiare il fastidio di cambiare istituto finanziario, compilare documenti aggiuntivi e imparare un nuovo sistema di pagamento.
9 cose da sapere prima di rifinanziare il mutuo
Come regola generale, non ha senso rifinanziare un mutuo ipotecario se si prevede di traslocare e vendere la casa tra un paio d'anni. Il motivo è che il denaro che spendi in anticipo per i costi di chiusura supererà la piccola quantità che risparmi nei prossimi 24-36 mesi (con la tariffa e i pagamenti inferiori).
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