Anche se il contributo non è detraibile, i guadagni sono comunque fiscalmente differiti. I contributi non deducibili creano un piano di diversificazione fiscale per la pensione. Un IRA non deducibile rende una conversione Roth meno tassativa. Contribuire anche se è possibile detrarre significa accumulare più rapidamente il risparmio previdenziale.
Gli IRA non deducibili mancano di molti dei vantaggi di un IRA tradizionale o Roth IRA, ma sono utili quando si desidera ritirare più denaro per la pensione rispetto a quanto consentito dai limiti attuali. I contributi non deducibili hanno le proprie regole di ammissibilità e limiti di contribuzione che devono essere rispettati.
La detrazione IRA viene gradualmente eliminata se si dispone di un reddito lordo rettificato (MAGI) compreso tra $ 66.000 e $ 76.000 a partire dal 2021 se si è single o si presenta come capofamiglia. Avrai diritto a una detrazione inferiore se guadagni $ 66.000 o più e non ti è consentita alcuna detrazione se il tuo MAGI è superiore a $ 76.000.
I contributi a un'IRA tradizionale sono deducibili nell'anno durante il quale vengono effettuati. Esistono limiti di reddito superiori alla deducibilità. Le tasse sui contributi a un Roth IRA vengono pagate in anticipo, non quando i soldi vengono ritirati al momento del pensionamento.
Un IRA non deducibile è un piano pensionistico finanziato con dollari al netto delle imposte. Non puoi detrarre contributi dalle tue imposte sul reddito come faresti con un'IRA tradizionale. Tuttavia, i tuoi contributi non deducibili crescono esentasse.
Un IRA tradizionale è una buona opzione per risparmiare denaro al lordo delle tasse per la pensione se: Il tuo datore di lavoro non offre un piano pensionistico. Vuoi risparmiare ancora di più per la pensione dopo aver massimizzato i tuoi 401 (k).
In generale, il "compenso" è il denaro che guadagni lavorando. ... Tuttavia, se non sei sposato senza alcun reddito guadagnato quest'anno o sei sposato e nessuno di voi ha ricevuto un risarcimento idoneo per l'intero anno, non sei idoneo a creare un IRA.
Se sei single e non partecipi a un piano pensionistico sul lavoro, puoi versare un contributo IRA deducibile dalle tasse per il 2020 fino a $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più) indipendentemente dal tuo reddito. ... Puoi richiedere una detrazione fiscale parziale se il tuo reddito complessivo è compreso tra $ 196.000 e $ 206.000.
I lavoratori di età inferiore a 70 anni e mezzo possono detrarre i contributi a un'IRA tradizionale, a condizione che non siano coperti dal piano pensionistico del datore di lavoro. Lo stesso vale per i coniugi di quei lavoratori.
I contributi che effettui su un conto IRA tradizionale possono darti diritto a una detrazione fiscale ogni anno. ... I conti pensionistici individuali tradizionali, o IRA, sono fiscalmente differiti, il che significa che non devi pagare le tasse su alcun interesse o altri guadagni che il conto guadagna fino a quando non ritiri il denaro.
Presenta il modulo IRS 8606 per dichiarare i tuoi contributi IRA come non deducibili se desideri prelievi esentasse. Devi presentare un modulo 8606 per ogni anno in cui hai versato contributi alla tua IRA tradizionale, ma hai dimenticato di prendere la detrazione. Quindi istruisci il tuo broker di investimenti a convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA.
I contributi tradizionali dell'IRA dovrebbero apparire sulle tue tasse in una forma o nell'altra. Se sei idoneo a detrarli, segnala l'importo come detrazione IRA tradizionale sul modulo 1040 o 1040A. ... I contributi Roth IRA, invece, non compaiono nella dichiarazione dei redditi.
Quest'anno, le tue tasse federali sono dovute il 17 maggio, il che potrebbe creare confusione per i risparmiatori in pensione che si chiedono se possono ancora versare contributi per il 2020 ai loro IRA attraverso la nuova scadenza fiscale. La risposta è sì: puoi dare contributi per il 2020 alla tua IRA fino al 17 maggio.
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