Confronto dei limiti del 2020 e del 2021
| Limiti del piano di contribuzione definiti | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Differimento massimo elettivo del dipendente | $ 19.500 | $ 19.500 |
| Contributo di recupero dei dipendenti (se di età pari o superiore a 50 anni entro la fine dell'anno) * | $ 6.500 | $ 6.500 |
| Limite massimo di contributo definito, tutte le fonti | $ 57.000 | $ 58.000 |
Il limite di contribuzione per i dipendenti che partecipano ai piani 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani e il Thrift Savings Plan del governo federale è aumentato da $ 19.000 a $ 19.500. Il limite del contributo di recupero per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni che partecipano a questi piani è aumentato da $ 6.000 a $ 6.500.
401 (k): puoi contribuire fino a $ 19.500 per il 2020 e il 2021 ($ 26.000 per chi ha 50 anni o più). IRA: puoi contribuire fino a $ 6.000 nel 2020 e nel 2021 ($ 7.000 se dai 50 anni in su). Puoi contribuire con tale importo a un IRA tradizionale o Roth IRA, oppure puoi dividere i tuoi soldi in ogni tipo di piano.
Se non hai inserito il massimo per il 2020, hai tempo fino a metà aprile per completarlo e i fondi rollover automaticamente alla fine dell'anno. Conto di pensionamento individuale: se desideri ancora risparmiare per la pensione, puoi anche depositare fondi extra in un conto di pensionamento individuale.
Non ci sono limiti a quanto puoi contribuire. E anche se non ottieni una detrazione fiscale sui contributi o sui guadagni degli investimenti, sarai in grado di prelevare i soldi quando ne hai bisogno, senza doversi preoccupare di pagare le tasse su di esso.
L'importo massimo di differimento dello stipendio che puoi contribuire nel 2019 a un 401 (k) è il minore tra il 100% della retribuzione o $ 19.000. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) potrebbero limitare i tuoi contributi a un importo inferiore e, in tali casi, le regole dell'IRS potrebbero limitare il contributo per i dipendenti altamente retribuiti.
Quando dovresti massimizzare
1 Se puoi permetterti di massimizzare il tuo contributo, potresti volerlo fare. Alcuni esperti di finanza personale suggeriscono di risparmiare almeno il 15% del reddito annuo per la pensione durante la tua carriera lavorativa. ... È sufficiente per soli $ 300 di reddito mensile in pensione.
Contribuire a un'IRA oltre al tuo 401 (k) è un'opzione. Sia che tu contribuisca a un Roth IRA o a un IRA tradizionale, i tuoi soldi cresceranno esentasse fino a quando non andrai in pensione proprio come fa nel tuo 401k.
La buona notizia è che puoi sempre massimizzare un piano pensionistico al lavoro (come un piano 401k, 403b o 457) e comunque massimizzare un IRA per lo stesso anno fiscale. ... I limiti di contributo dell'IRA per il 2017 sono $ 5,500 per un IRA tradizionale, un Roth IRA o una combinazione di entrambi.
Per il 2021, puoi contribuire fino a $ 6.000 a un Roth o all'IRA tradizionale. Se hai 50 anni o più, il limite è di $ 7.000. Il massimo che puoi contribuire a un 401 (k) è $ 19.500 o $ 26.000 se hai 50 anni o più.
"I contributi forfettari sono generalmente consentiti dai piani del datore di lavoro e di solito devono provenire da un altro account qualificato o da un piano per datore di lavoro qualificato", afferma Fort. ... Fornire un contributo forfettario potrebbe quindi richiedere due passaggi: spostare denaro al 401 (k) da un'IRA di piano simile e quindi investire denaro fresco nell'IRA.
Coloro che vogliono massimizzare i loro 401 (k) nel 2021 devono risparmiare $ 1,625 al mese o $ 812.50 per busta paga bimestrale. I lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono differire il pagamento dell'imposta sul reddito fino a $ 2.166 al mese. Ottieni una corrispondenza 401 (k). Se non riesci a massimizzare i tuoi 401 (k), cerca di risparmiare almeno quanto basta per ottenere una corrispondenza di 401 (k).
L'importo in eccesso. Se il contributo in eccesso ti viene restituito, eventuali guadagni inclusi nell'importo restituito dovrebbero essere aggiunti al tuo reddito imponibile nella dichiarazione dei redditi per quell'anno. I contributi in eccesso sono tassati al 6% all'anno per ogni anno gli importi in eccesso rimangono nell'IRA.
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