Se nessuna delle eccezioni di cui sopra si adatta alle tue circostanze individuali, puoi iniziare a prendere distribuzioni dal tuo IRA o 401k senza penalità a qualsiasi età prima di 59 ½ effettuando una distribuzione anticipata di 72t. Prende il nome dal codice fiscale che lo descrive e consente di effettuare una serie di pagamenti specifici ogni anno.
Ritiro della legge CARES - Con l'approvazione della legge CARES all'inizio del 2020, è disponibile una nuova opzione per il ritiro 401 (k) senza penalità: se sei interessato da COVID-19 (e l'elenco degli impatti è piuttosto completo), puoi prelevare fino a $ 100.000 dal tuo piano 401 (k) nel 2020 senza penalità.
Un 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale, quindi immergersi presto in quei soldi comporta una penale di prelievo di 401 (k). La risposta COVID nel 2020 includeva un aumento temporaneo delle sanzioni sulle distribuzioni qualificate, ma questo non è più in vigore per il 2021.
Incassare i tuoi 401k mentre sei ancora impiegato
Puoi contrarre un prestito contro di esso, ma non puoi semplicemente ritirare i soldi. ... Sarai soggetto a una penale del 10% per il prelievo anticipato e il denaro verrà tassato come reddito regolare. Inoltre, il tuo datore di lavoro deve trattenere il 20% dell'importo incassato a fini fiscali.
Guardando indietro, Nitzsche dice che liquidare il suo 401 (k) per estinguere il debito della carta di credito è qualcosa che non rifarebbe. "È così dannoso per la tua salute finanziaria a lungo termine e la tua pensione", dice. Molti esperti concordano sul fatto che attingere anticipatamente ai risparmi per la pensione può avere effetti a lungo termine.
Se prelievi denaro dal tuo account 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, dovrai pagare una penale del 10% per il prelievo anticipato, oltre all'imposta sul reddito, sulla distribuzione. Per qualcuno nella fascia di imposta del 24%, un prelievo anticipato di $ 5.000 da 401 (k) costerà $ 1.700 in tasse e sanzioni.
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati. Prova a pensare ai tuoi conti di previdenza come a una pensione.
Distribuzioni di disagio
Una distribuzione per disagio è un prelievo dal conto di differimento elettivo di un partecipante effettuato a causa di un bisogno finanziario immediato e pesante e limitato all'importo necessario per soddisfare tale esigenza finanziaria. Il denaro viene tassato al partecipante e non viene rimborsato sul conto del mutuatario.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
Ecco cinque modi per proteggere il tuo gruzzolo 401 (k) da un crollo del mercato azionario.
Se prelievi denaro dal tuo 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, l'IRS di solito applica una penale del 10% quando presenti la dichiarazione dei redditi. Ciò potrebbe significare dare al governo $ 1.000 di quel prelievo di $ 10.000. Tra le tasse e la penale, il totale da portare a casa immediato potrebbe essere di soli $ 7.000 dai $ 10.000 originali.
Puoi trasferire il saldo del tuo conto 401 (k) a un'IRA presso un'azienda di tua scelta. Non paghi tasse se effettui un rollover su un'IRA e i tuoi soldi possono rimanere nella tua IRA per un uso successivo. Quindi puoi prelevare importi dal tuo IRA solo quando ne hai bisogno. Paghi solo le tasse sull'importo prelevato ogni anno.
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