Sebbene questi fondi possano effettivamente mettere un portafoglio previdenziale con il pilota automatico, spesso ti ricompensano con rendimenti inferiori a lungo termine.
Per le persone che non seguiranno i mercati di investimento, impareranno a investire e adotteranno un approccio pratico al loro pensionamento, i fondi con data obiettivo sono utili. Sono anche una mossa intelligente per le persone che sono inclini a cambiare frequentemente la loro allocazione di fondi all'interno del loro 401 (k).
Non accade nulla di speciale con un fondo pensione target quando raggiunge la sua data obiettivo. Il fondo non smette di investire e non è necessario prelevare i tuoi soldi dal fondo. Il graduale passaggio dalle azioni alle obbligazioni continua semplicemente.
Valutiamo i migliori fondi gestiti attivamente di Fidelity che sono popolari nei piani 401 (k), comprese le sue soluzioni con data obiettivo. La fedeltà è tutta una questione di buona selezione dei titoli. ... Nel sondaggio di quest'anno sui popolari fondi 401 (k), fornito dalla società di dati finanziari BrightScope, 17 fondi di Fidelity si collocano tra i primi 100.
Diversi vantaggi dei fondi con data obiettivo includono: investimenti minimi bassi, che consentono una diversificazione immediata tra varie classi di attività (azioni, obbligazioni, ecc.) Portafogli gestiti professionalmente, che offrono un investimento senza problemi. Manutenzione ridotta, poiché i fondi sono progettati come una soluzione valida per tutti.
Quando considerare la scelta di un fondo con data obiettivo
Poiché i fondi con data obiettivo possono offrire molta diversificazione, possono essere una buona opzione per i dipendenti che iniziano un nuovo lavoro. Anche se stai massimizzando il tuo 401 (k), se hai una manciata di fondi, l'importo assegnato a ciascuno potrebbe essere piuttosto piccolo.
Suggerimenti per la scelta di un fondo a scadenza
Funzionano solo durante il lavoro: i fondi della data di destinazione sono progettati anche per essere utilizzati solo per accumulare ricchezza per la pensione. Una volta raggiunta la data, il portafoglio non si trasforma in uno in cui puoi ritirarlo facilmente. ... La maggior parte dei fondi Target Date interrompe semplicemente la modifica dell'allocazione alla Data Target.
I fondi con data obiettivo non si interrompono quando raggiungono l'anno obiettivo. Ad esempio, Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) esiste ancora oggi anche se è il 2020. I tuoi dollari non scompariranno! Invece, i fondi con data obiettivo sono progettati per continuare a servire la fascia demografica dell'età presunta di uno specifico anno di pensionamento.
Fattori che influenzano la tassazione del fondo a scadenza
I fondi con data obiettivo tendono ad essere più efficienti dal punto di vista fiscale, in generale, perché spesso utilizzano fondi indicizzati per raggiungere le allocazioni target. ... Poiché molti fondi con data obiettivo possiedono azioni e obbligazioni internazionali come parte del loro portafoglio, potrebbe entrare in gioco il credito d'imposta estero.
I principali fondi a data obiettivo
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