Come convertire un Roth IRA a Vanguard - Un tutorial illustrato
Converti gli investimenti dal tuo account di intermediazione IRA tradizionale. Se detieni ETF (fondi negoziati in borsa), singole azioni e obbligazioni o altri investimenti in un conto di intermediazione IRA tradizionale Vanguard ... Quindi individua l'IRA tradizionale che desideri convertire e fai clic su Converti in Roth IRA.
Le conversioni Roth possono essere modellate con inStream utilizzando la nostra funzione di prelievo dell'account. Supponiamo che un cliente abbia $ 100.000 in un conto individuale (tassabile) e $ 50.000 in un IRA tradizionale (imposta differita). Il cliente vorrebbe convertire il proprio IRA tradizionale in un Roth IRA nel 2020.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Il costo della conversione è effettivamente superiore a questo, ma il nostro calcolo è più facile da capire e da utilizzare per il confronto. Pertanto, Bob impiegheranno circa 6 anni (97,320-29400) / (17000-5600) per pareggiare i conti anche se Bob ha ragione e le aliquote fiscali aumentano in modo significativo in futuro.
La regola di 5 anni sulle conversioni Roth richiede di attendere cinque anni prima di ritirare qualsiasi saldo convertito - contributi o guadagni - indipendentemente dalla tua età. Se prendi denaro prima della scadenza dei cinque anni, dovrai pagare una penale del 10% al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
La regola Pro Rata è una regola dell'IRS che determina quale importo è soggetto (o meno) alle tasse quando si convertono i dollari IRA da un IRA tradizionale a un Roth IRA.
Due importanti scadenze annuali sono la scadenza per la conversione di Roth IRA (31 dicembre) e la scadenza per i contributi a un'IRA (la data di scadenza per la presentazione delle tasse, intorno al 15 aprile dell'anno successivo senza disposizioni per le estensioni).
Una conversione Roth IRA può essere uno strumento molto potente per il tuo pensionamento. Se le tue tasse aumentano a causa di aumenti da parte del governo o perché guadagni di più, mettendoti in una fascia fiscale più alta, una conversione Roth IRA può farti risparmiare denaro considerevole in tasse a lungo termine.
Gli IRA Roth hanno alcuni grandi vantaggi fiscali, ma convertire un IRA tradizionale in un Roth non ha senso per tutti. ... Un vantaggio di una conversione Roth è che può consentirti di pagare le tasse sui beni IRA tradizionali ora invece che in un secondo momento se prevedi di essere soggetto a un'aliquota fiscale marginale più elevata lungo la strada.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
Quante tasse dovreste su una conversione Roth IRA? Supponi di essere nella fascia di tasse del 22% e converti $ 20.000. Il tuo reddito per l'anno fiscale aumenterà di $ 20.000. Supponendo che questo non ti spinga in una fascia fiscale più alta, dovrai $ 4.400 di tasse sulla conversione.
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