Se guadagni $ 750 per ogni periodo di paga e scegli di differire il 5% della tua paga, $ 37.50 viene prelevato dalla tua paga e inserito nel piano 401k. Questi contributi vengono detratti dal tuo stipendio al lordo delle imposte. Ciò significa che contribuendo a un 401k, in realtà riduci l'importo che paghi in imposte sul reddito correnti.
In un periodo di molti anni, i guadagni composti su un conto di risparmio possono effettivamente essere maggiori dei contributi che hai aggiunto al conto. Questa crescita potenzialmente esponenziale dei guadagni è ciò che consente ai tuoi risparmi per la pensione di crescere più velocemente con il passare del tempo.
Secondo i dati del piano Vanguard 401 (k), il contributo medio di 401 (k) era del 7% della retribuzione nel 2019, ma salta all'11% se si includono i contributi del datore di lavoro. Solo il 21% dei partecipanti 401 (k) risparmia più del 10% del proprio stipendio per la pensione. Leggi: Come impostare il tuo primo 401 (k). ]
Molti pianificatori pensionistici suggeriscono che il tipico portafoglio 401 (k) genera un rendimento medio annuo dal 5% all'8% in base alle condizioni di mercato. Ma il tuo rendimento di 401 (k) dipende da diversi fattori come i tuoi contributi, la selezione degli investimenti e le commissioni.
Ci sono due vantaggi principali di 401 (k) s: risparmio fiscale a lungo termine e potenziale corrispondenza con il datore di lavoro. ... Gli esperti consigliano di risparmiare il 15% o più del reddito ante imposte per la pensione e la corrispondenza 401 (k) del datore di lavoro medio ha raggiunto 4.7% dello stipendio di un dipendente lo scorso anno, secondo Fidelity.
Contro di investire in un piano di pensionamento 401 (k) sul lavoro
Entro i 50 anni, il fornitore di piani pensionistici Fidelity consiglia di avere almeno sei volte il tuo stipendio in un risparmio per andare in pensione comodamente all'età di 67 anni. A 55 anni, consiglia di avere sette volte il tuo stipendio. ... Se guadagni $ 75.000 all'anno, dovresti avere $ 450.000 di risparmio entro 50.
2% di interesse
| Spesa mensile | Finisce dentro |
|---|---|
| $ 3.000 / mese | 9.2 anni |
| $ 3.600 / mese | 7.6 anni |
| $ 4.200 / mese | 6.4 anni |
| $ 4.800 / mese | 5.6 anni |
Fidelity Investments ha riferito che il numero di 401 (k) milionari - investitori con 401 (k) saldi di conto di $ 1 milione o più - ha raggiunto 233.000 alla fine del quarto trimestre del 2019, un aumento del 16% rispetto al conteggio del terzo trimestre di 200.000 e su oltre il 1000% dal conteggio del 2009 di 21.000.
Saldo medio di 401.000 anni all'età di 65 anni - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Se vai in pensione con un patrimonio di $ 500.000, la regola del 4% dice che dovresti essere in grado di prelevare $ 20.000 all'anno per un pensionamento di 30 anni (o più). Quindi, se vai in pensione a 60 anni, i soldi dovrebbero idealmente durare fino ai 90 anni. Se il 4% sembra troppo basso, considera che prenderai un reddito che aumenta con l'inflazione.
Il saldo medio di 401 (k) è $ 106.478, secondo l'analisi di Vanguard del 2020 su oltre 5 milioni di piani. Ma la maggior parte delle persone non ha così tanto risparmiato per la pensione. Il saldo medio di 401 (k) è di $ 25.775, un indicatore migliore di ciò che gli americani hanno risparmiato per la pensione.
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