I pianificatori finanziari consigliano di riequilibrare almeno una volta all'anno e non più di quattro volte all'anno. Un modo semplice per farlo è scegliere lo stesso giorno ogni anno o ogni trimestre e fare in modo che sia il tuo giorno per riequilibrare. In questo modo, ti allontanerai dalle emozioni del mercato, ha detto Wray.
Attivando la funzione di ribilanciamento nel loro 401 (k), l'account venderà automaticamente azioni e acquisterà obbligazioni per tornare alla sua allocazione prevista. ... Il ribilanciamento automatico aiuta a tenere sotto controllo il rischio e può potenzialmente aumentare i rendimenti.
Il riequilibrio ti impedisce di diventare troppo avido o troppo pauroso, aggiunge Brian Sabo, pensionato e pianificatore immobiliare di Verdence Capital Advisors. "La disciplina del ribilanciamento aiuta a mantenere gli obiettivi di rischio e rendimento a lungo termine del portafoglio", afferma Sabo.
Una buona regola pratica è riequilibrare quando un'asset allocation cambia di oltre il 5%. Per molte persone, ha senso utilizzare la fine dell'anno come un momento per esaminare i propri investimenti finanziari e osservare i potenziali cambiamenti in arrivo nel nuovo anno.
BILANCIA IL TUO 401K ALMENO DUE VOLTE ALL'ANNO
Se puoi, ispeziona il tuo portafoglio ogni trimestre. Non devi fare enormi cambiamenti come ho fatto con il mio portafoglio 401k dall'80% di azioni fino al 21% di azioni. Puoi semplicemente modificare il tuo portafoglio di un paio di punti percentuali qua e là.
Ecco cinque modi per proteggere il tuo gruzzolo 401 (k) da un crollo del mercato azionario.
Trasferire 401 (k) asset in obbligazioni potrebbe avere senso se sei più vicino all'età della pensione o se sei generalmente un investitore più conservatore nel complesso. Ma farlo potrebbe potenzialmente costare la crescita del tuo portafoglio nel tempo.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Poiché il ribilanciamento può comportare la vendita di beni, spesso si traduce in un onere fiscale, ma solo se viene effettuato all'interno di un conto tassabile. La vendita di queste risorse all'interno di un account con vantaggi fiscali non avrà invece alcun impatto fiscale. Ad esempio, immagina che i tuoi risparmi per la pensione siano costituiti da un conto imponibile e da un IRA tradizionale.
Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
Per riequilibrare, fai semplicemente le operazioni appropriate per riportare i tuoi fondi comuni di investimento alle loro allocazioni target. Ad esempio, tornando al nostro esempio di portafoglio di 5 fondi, dovresti acquistare e vendere azioni dei fondi appropriati per tornare all'allocazione originale del 20% per ciascun fondo.
Sebbene sia importante rivedere regolarmente i tuoi investimenti, apportare modifiche al tuo portafoglio per riequilibrare non è sempre necessario e in ultima analisi dipende dalla tua età, obiettivi, esigenze di reddito e comfort con il rischio. In effetti, a volte il riequilibrio può fare più male che bene, soprattutto se fatto troppo spesso.
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
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