Ci sono quattro passaggi per eseguire un rollover 401 (k) in un IRA.
Puoi tirare un 401 (k) in un'IRA senza penalità? Puoi trasferire denaro da un 401 (k) a un IRA senza penalità, ma devi depositare i tuoi fondi 401 (k) entro 60 giorni. Tuttavia, ci saranno conseguenze fiscali se si trasferisce denaro da un tradizionale 401 (k) a un Roth IRA.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Punti chiave. Di solito non viene addebitata alcuna commissione di trasferimento quando trasferisci il tuo 401 (k) in un nuovo conto pensionistico con vantaggio fiscale. Le tariffe dell'account per il tuo nuovo account potrebbero essere più alte di quelle per il tuo vecchio account. Il passaggio di un 401 (k) a un IRA è spesso la strada da percorrere per ridurre le commissioni.
Sì, è possibile, ma è importante essere consapevoli del fatto che se si trasferiscono fondi 401 (k) ante imposte in un IRA tradizionale, potrebbe non essere possibile ripristinare tali fondi in un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.
Di seguito sono i motivi per cui.
Se trasferisci i fondi da un 401 (k) a un IRA tradizionale e trasferisci l'intero importo, non dovrai pagare le tasse sul rollover. I tuoi soldi rimarranno fiscalmente differiti e non sarai tassato fino a quando non ritirerai denaro da esso in modo permanente.
Un rollover di 401 (k) su un IRA può darti più opzioni di investimento e commissioni inferiori rispetto al tuo vecchio 401 (k). Se effettui un rollover su un Roth IRA, dovrai le tasse sull'importo rotolato. Se effettui un rollover su un IRA tradizionale, le tasse vengono differite.
Un 401 (k) può fornire una corrispondenza del datore di lavoro, ma un IRA no. Un IRA ha generalmente più scelte di investimento rispetto a un 401 (k). Un IRA ti consente di evitare la penale del 10% per il prelievo anticipato per alcune spese come l'istruzione superiore, fino a $ 10.000 per l'acquisto della prima casa o l'assicurazione sanitaria se sei disoccupato.
Un rollover 401 (k) è quando si dirige il trasferimento del denaro nel piano 401 (k) a un nuovo piano o IRA. L'IRS ti dà 60 giorni dalla data in cui ricevi un'IRA o una distribuzione del piano pensionistico per trasferirlo a un altro piano o IRA. Ti è consentito un solo rollover per periodo di 12 mesi dallo stesso IRA.
Trasferimento del tuo 401 (k) sul tuo conto bancario
Puoi anche saltare l'IRA e trasferire i tuoi risparmi 401 (k) su un conto bancario. Ad esempio, potresti preferire trasferire i fondi direttamente su un conto corrente o di risparmio presso la tua banca o unione di credito.
In caso di mancato rispetto del termine di 60 giorni, la parte imponibile della distribuzione - l'importo attribuibile ai contributi deducibili e agli utili del conto - viene generalmente tassata. Puoi anche essere soggetto alla penale del 10% per la distribuzione anticipata se hai meno di 59 anni e mezzo.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
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