I consulenti finanziari professionisti aiutano ad alleviare questo fardello con consigli e pratiche qualificati e competenti, ma questo viene fornito con una commissione. Se vuoi farlo da solo, risparmierai sui costi, ma dovrai anche documentarti, rimanere disciplinato e prenderlo sul serio. Un robo-advisor a basso costo potrebbe essere la soluzione migliore.
Un piano finanziario è un quadro completo delle tue finanze attuali, dei tuoi obiettivi finanziari e di tutte le strategie che hai impostato per raggiungerli. Una buona pianificazione finanziaria dovrebbe includere dettagli sul tuo flusso di cassa, risparmi, debiti, investimenti, assicurazioni e qualsiasi altro elemento della tua vita finanziaria.
Invece di investire in un tradizionale 401 (k), Orman consiglia di investire in un Roth 401 (k). Ora probabilmente hai sentito parlare dell'opzione dell'account di pensionamento individuale, Roth IRA, ma ora c'è anche una versione 401 (k) che funziona più o meno allo stesso modo.
Se il tuo consulente finanziario ha rubato denaro dal tuo account, si tratta di un furto. Questi casi comportano un atto intenzionale da parte del tuo consulente finanziario, come il trasferimento di denaro dal tuo account. Tuttavia, il tuo consulente finanziario potrebbe anche rubarti se le sue azioni o la sua incapacità di agire ti causano una perdita finanziaria.
Mentre alcuni esperti dicono che una buona regola pratica è assumere un consulente quando puoi risparmiare il 20% del tuo reddito annuale, altri consigliano di ottenerne uno quando la tua situazione finanziaria diventa più complicata, come quando ricevi un'eredità da un genitore o vuoi per aumentare i fondi pensione.
Un buon piano finanziario contiene sette componenti chiave:
Crea il tuo portafoglio di investimenti personale. Pianificazione per la pensione. Gestisci il tuo debito con saggezza. Copri i tuoi rischi.
8 Componenti di un buon piano finanziario
"Non voglio che aspetti fino a quando avrai 60 o 70 anni per vendere questa casa", dice. "Voglio che tu riduca le dimensioni adesso, in modo che tu possa iniziare a risparmiare più soldi in questo momento."
Dopotutto, i tassi di interesse sono destinati a salire e, quando lo fanno, "rimarrai bloccato in quelle obbligazioni e i prezzi scenderanno, in particolare i fondi obbligazionari a lungo termine. Se stai andando in pensione, non puoi tenere i tuoi soldi in banca a 0.5% di interesse. Potresti essere costretto a entrare nel mercato azionario."
Ricorda: i prelievi IRA tradizionali sono tassati in pensione, quindi un reddito extra potrebbe comportare tasse più elevate di quelle che desideri pagare. ... Se guadagni più di $ 133.000 quest'anno come un unico depositante delle tasse o più di $ 196.000 come una coppia sposata che presenta congiuntamente, allora non sarai idoneo per un Roth.
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