I consulenti finanziari personali valutano le esigenze finanziarie delle persone e le aiutano nelle decisioni su investimenti (come azioni e obbligazioni), leggi fiscali e assicurazioni. I consulenti aiutano i clienti a pianificare obiettivi a breve e lungo termine, come sostenere le spese di istruzione e risparmiare per la pensione tramite investimenti.
Un pianificatore finanziario è un professionista che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Consulente finanziario è un termine più ampio per coloro che aiutano a gestire i tuoi soldi, inclusi investimenti e altri conti.
In genere, i consulenti finanziari addebitano una commissione fissa da $ 1.500 a $ 2.500 per la creazione una tantum di un piano finanziario completo, o circa l'1% delle attività in gestione per la gestione continua del portafoglio. Naturalmente, le tariffe e le strutture di compensazione differiscono da consulente a consulente.
Diventare un pianificatore finanziario certificato richiede almeno una laurea presso un'università accreditata, nonché corsi universitari da un programma registrato presso il Consiglio di amministrazione della CFP. Avrai anche bisogno di almeno 6.000 ore di esperienza professionale di pianificazione finanziaria (o 4.000 ore come apprendista).
Ma se stai trascurando le tue finanze, probabilmente vale la pena assumere un consulente patrimoniale. Il tempo è denaro, e ritardare buone decisioni finanziarie o prolungare quelle povere ha un costo, come tenere troppi soldi o rimandare la realizzazione di un piano patrimoniale.
Non solo, ma sottrandoti alla responsabilità dei tuoi investimenti, stai anche perdendo molti soldi in FEES. Le commissioni che paghi a un consulente finanziario potrebbero non sembrare molte, ma è un'enorme quantità di denaro a lungo termine. Anche una commissione del 2% può spazzare via una quantità significativa del tuo futuro accumulo di ricchezza.
I consulenti sono spesso concentrati sulla gestione degli investimenti, mentre i pianificatori adottano un approccio più olistico per aiutare i clienti. "Un consulente finanziario sarà probabilmente qualcuno più interessato ai mercati e ai titoli", dice Diehl.
10 domande da porre ai consulenti finanziari
Ci sono tre modi in cui i consulenti finanziari vengono pagati: I consulenti a pagamento addebitano una tariffa annuale, oraria o fissa. I consulenti su commissione vengono pagati tramite gli investimenti che vendono. I consulenti a pagamento guadagnano una combinazione di una commissione più commissioni.
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