Ai sensi del SECURE Act, puoi contribuire a un'IRA tradizionale dopo i 70 anni e mezzo. Le distribuzioni minime richieste si applicano ancora agli IRA tradizionali a 70½ o 72 a seconda della data di nascita. Se hai guadagnato un reddito in pensione, Roth IRA può essere un ottimo modo per risparmiare.
Il Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, noto come Secure Act, è una legislazione che modifica alcune regole IRA e 401 (k), inclusa la possibilità di ritardare le distribuzioni, la flessibilità ridotta per gli IRA ereditati e i prelievi senza penalità per i nuovi genitori.
Aspetti chiave. Per molti che ereditano IRA o 401 (k) s a partire dal 2020, il SECURE Act ha eliminato la possibilità di "allungare" le distribuzioni imponibili e i relativi pagamenti delle tasse per tutta la durata della vita.
Il SECURE Act rende Roth IRA migliori
Secondo il vecchio piano, le distribuzioni da un IRA ereditato potevano essere prese durante la vita del beneficiario. ... Una soluzione: coloro che pianificano le loro proprietà possono convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA per eliminare gli impatti fiscali futuri e lasciare ai loro eredi un'eredità esentasse.
Il Secure Act spinge indietro l'età massima alla quale le persone devono iniziare a prendere i prelievi del piano pensionistico a 72 da 70½. La legislazione, nota come Secure Act, amplia l'accesso ai conti di risparmio previdenziale con privilegi fiscali e consente agli americani di trattenere il denaro in tali conti più a lungo, tra le altre cose.
Un nuovo disegno di legge bipartisan per la pensione ha vantaggi per gli anziani e per i risparmiatori che si assumono il debito degli studenti. La legislazione, proposta martedì dai legislatori della Camera, aumenterebbe l'età alla quale gli anziani devono iniziare a prelevare denaro dai loro piani 401 (k) e dai conti pensionistici individuali a 75 anni.
Questo credito si applicherebbe ai piccoli datori di lavoro con un massimo di 100 dipendenti per un periodo di 3 anni a partire dal 31 dicembre 2019 e si applica ai tipi di piani SEP, SIMPLE, 401 (k) e di partecipazione agli utili. Se il piano pensionistico include l'iscrizione automatica, è ora disponibile un credito aggiuntivo fino a $ 500.
LA REGOLA DEI 10 ANNI. Uno dei grandi cambiamenti nel SECURE Act è stata l'eliminazione del tratto IRA per la maggior parte dei beneficiari non coniugi. È stato sostituito con la "regola dei 10 anni", secondo cui i fondi ereditati dall'IRA (o Roth IRA) devono essere ritirati entro la fine del periodo di 10 anni dopo la morte del proprietario dell'IRA.
I beneficiari che hanno ereditato gli IRA prima del 2020 sono nonni. Possono seguire le vecchie regole e continuare a beneficiare di uno Stretch IRA.
Secondo la nuova legge, le persone che non hanno compiuto 70 anni e mezzo alla fine del 2019 possono ora aspettare fino all'età di 72 anni per iniziare a prendere le distribuzioni. Contributi. La nuova legge consente ai lavoratori di continuare a contribuire a un'IRA dopo i 70 anni e mezzo, che è la stessa delle regole per 401 (k) se Roth IRA. Datori di lavoro.
La regola di 5 anni sulle conversioni Roth richiede di attendere cinque anni prima di ritirare qualsiasi saldo convertito - contributi o guadagni - indipendentemente dalla tua età. Se prendi denaro prima della scadenza dei cinque anni, dovrai pagare una penale del 10% al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.
La saggezza convenzionale suggerisce che ereditare un Roth IRA è sempre meglio che ereditare un IRA tradizionale. ... "La regola di base per i contributi / conversioni di Roth IRA rimane vera indipendentemente da chi effettua il prelievo: il proprietario o il beneficiario originale", afferma Spiegelman.
Non è necessario alcun reddito da lavoro per una conversione e non ci sono limiti di reddito. ... Puoi farlo, ma come tutte le conversioni da un IRA tradizionale a un Roth, tutti i dollari lordi che sposti dalla tua IRA tradizionale al tuo Roth IRA verranno aggiunti al tuo reddito imponibile nell'anno in cui viene effettuata la conversione.
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