Il termine "inadempienza universale" si riferisce a una disposizione contenuta in alcuni contratti con i titolari di carte di credito. Secondo questa disposizione, la società della carta di credito è autorizzata ad aumentare il tasso di interesse sulla carta di credito se il titolare della carta non riesce a effettuare il pagamento mensile minimo.
Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) del 2009 ha attenuato gli effetti dell'inadempienza universale limitando i saldi su cui gli emittenti di carte possono aumentare i tassi. Le politiche di default universali, tuttavia, non sono state escluse o rese illegali dalla legge CARD.
Si ritiene che quando un cliente in gravi difficoltà finanziarie è inadempiente con un prestatore, il concetto di default universale e il conseguente aumento del tasso di interesse possono creare un circolo vizioso che può causare il default del cliente ovunque.
La divulgazione della carta di credito deve contenere un elenco delle commissioni associate alla tua carta di credito. Alcune commissioni comuni per le carte di credito includono commissioni annuali, commissioni per anticipi in contanti, commissioni per transazioni estere (chiamate anche commissioni per "conversione di valuta"), commissioni per ritardi di pagamento, commissioni oltre il limite e commissioni per pagamenti restituiti.
La fatturazione a doppio ciclo è un metodo per calcolare l'interesse della carta di credito in cui l'interesse viene applicato alla media del saldo dovuto dei due mesi precedenti. La pratica è stata bandita da U.S. Congresso nel 2009 attraverso l'approvazione della legge sulle carte di credito.
SUGGERIMENTO: se il tuo tasso di interesse è aumentato perché hai effettuato un pagamento con più di 60 giorni di ritardo, concentrati sull'esecuzione dei pagamenti puntuali. Se paghi il tuo importo minimo in tempo per i primi sei mesi consecutivi dopo l'aumento del tasso, la società della carta di credito deve ripristinare la tariffa precedente sul tuo saldo esistente.
Il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce di controllare i rapporti di credito almeno una volta all'anno. L'esperto di credito John Ulzheimer suggerisce una cadenza di una volta al mese. Fino alla fine di aprile 2022, puoi ottenere i tuoi rapporti gratuitamente ogni settimana dalle tre principali agenzie di credito utilizzando AnnualCreditReport.com.
Le banche spesso fissano il TAEG più elevato per i prestiti personali a meno del 25%. Le unioni di credito federali, nel frattempo, devono avere un APR massimo non superiore al 18% (i massimi delle cooperative di credito statali sono fissati dallo stato). E gli istituti di credito online spesso hanno APR massimi fino al 36%, anche se molti hanno limiti molto più bassi.
Il CARD Act richiede agli emittenti di applicare prima i pagamenti che superano il pagamento minimo ai saldi più alti. Ma ecco un trucco: i creditori possono ancora mettere il pagamento minimo verso i saldi con tassi di interesse più bassi.
Le carte di credito non garantite sono carte di credito che non richiedono un deposito cauzionale per l'approvazione e sono disponibili per persone di tutti i punteggi di credito. Una carta di credito non protetta è il tipo più comune di carta di credito e l'unico che consente effettivamente agli utenti di prendere in prestito denaro.
Il tasso di interesse di una carta di credito è il prezzo che paghi per prendere in prestito denaro. Per le carte di credito, i tassi di interesse sono generalmente indicati come tasso annuale. Questo è chiamato tasso annuo effettivo globale (TAEG). Sulla maggior parte delle carte, puoi evitare di pagare interessi sugli acquisti se paghi l'intero saldo ogni mese entro la data di scadenza.
Le carte di credito addebitano interessi e vengono utilizzate principalmente per finanziamenti a breve termine.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.