Aspetti fondamentali: il SECURE Act: abroga l'età massima per i contributi tradizionali dell'IRA. Aumenta l'età di distribuzione minima richiesta (RMD) per i conti pensione a 72 (da 70½). Consente ai lavoratori part-time a lungo termine di partecipare ai piani 401 (k). Offre più opzioni per strategie di reddito a vita.
Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, comunemente noto come SECURE Act, semplifica il risparmio per la pensione. Inoltre, rende i piani pensionistici più accessibili a più persone. La maggior parte delle modifiche basate sulla nuova legge entreranno in vigore il 1 ° gennaio 2020, ma alcune non saranno in vigore per un altro anno o più.
Il Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, noto come Secure Act, è una legislazione che modifica alcune regole IRA e 401 (k), inclusa la possibilità di ritardare le distribuzioni, la flessibilità ridotta per gli IRA ereditati e i prelievi senza penalità per i nuovi genitori.
Il SECURE Act rende Roth IRA migliori
Secondo il vecchio piano, le distribuzioni da un IRA ereditato potevano essere prese durante la vita del beneficiario. ... Una soluzione: coloro che pianificano le loro proprietà possono convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA per eliminare gli impatti fiscali futuri e lasciare ai loro eredi un'eredità esentasse.
La legge sull'impostazione di ogni comunità per il miglioramento della pensione (SECURE) è stata approvata a dicembre 2019 ed è diventata legge a partire da gennaio. 1, 2020. La legislazione ha creato cambiamenti per i risparmi pensionistici a lungo termine e ha impatti finanziari per gli americani di ogni età.
Questo credito si applicherebbe ai piccoli datori di lavoro con un massimo di 100 dipendenti per un periodo di 3 anni a partire dal 31 dicembre 2019 e si applica ai tipi di piani SEP, SIMPLE, 401 (k) e di partecipazione agli utili. Se il piano pensionistico include l'iscrizione automatica, è ora disponibile un credito aggiuntivo fino a $ 500.
Un nuovo disegno di legge bipartisan per la pensione ha vantaggi per gli anziani e per i risparmiatori che si assumono il debito degli studenti. La legislazione, proposta martedì dai legislatori della Camera, aumenterebbe l'età alla quale gli anziani devono iniziare a prelevare denaro dai loro piani 401 (k) e dai conti pensionistici individuali a 75 anni.
Il SECURE Act richiede ai datori di lavoro di includere lavoratori part-time a lungo termine come partecipanti ai piani 401 (k) tranne nel caso di piani contrattati collettivamente. I dipendenti idonei avranno completato almeno 500 ore di servizio all'anno per tre anni consecutivi e avranno un'età pari o superiore a 21 anni.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
Mentre il SECURE Act ha aperto la porta alle rendite per entrare nei piani di pensionamento, quei piani devono ancora aprire quella porta e adottare questi tipi di investimenti.
LA REGOLA DEI 10 ANNI. Uno dei grandi cambiamenti nel SECURE Act è stata l'eliminazione del tratto IRA per la maggior parte dei beneficiari non coniugi. È stato sostituito con la "regola dei 10 anni", secondo cui i fondi ereditati dall'IRA (o Roth IRA) devono essere ritirati entro la fine del periodo di 10 anni dopo la morte del proprietario dell'IRA.
La saggezza convenzionale suggerisce che ereditare un Roth IRA è sempre meglio che ereditare un IRA tradizionale. ... "La regola di base per i contributi / conversioni di Roth IRA rimane vera indipendentemente da chi effettua il prelievo: il proprietario o il beneficiario originale", afferma Spiegelman.
La regola di 5 anni sulle conversioni Roth richiede di attendere cinque anni prima di ritirare qualsiasi saldo convertito - contributi o guadagni - indipendentemente dalla tua età. Se prendi denaro prima della scadenza dei cinque anni, dovrai pagare una penale del 10% al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.
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