In effetti, il ribilanciamento implementa il consiglio di comprare basso e vendere alto. Molti investitori si ribilanciano in base a un programma prestabilito, ad esempio trimestrale o annuale, o quando l'allocazione di qualsiasi classe di attività cambia di oltre 5 punti percentuali rispetto all'asset allocation obiettivo.
Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Sebbene non sia necessario un programma per il ribilanciamento di un portafoglio, la maggior parte delle raccomandazioni è di esaminare le allocazioni almeno una volta all'anno. È possibile evitare di ribilanciare un portafoglio, anche se questo sarebbe generalmente sconsiderato.
Il bilanciamento del portafoglio garantisce di disporre di un mix di asset di investimento, generalmente azioni e obbligazioni, appropriato per la propensione al rischio e gli obiettivi di investimento. Il riequilibrio del tuo portafoglio ti consente di mantenere il livello di rischio desiderato nel tempo.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
In genere, i portafogli bilanciati sono divisi tra azioni e obbligazioni, equamente o inclinati al 60% di azioni e al 40% di obbligazioni. I portafogli bilanciati possono anche mantenere una piccola componente di liquidità o di mercato monetario a fini di liquidità.
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
Per riequilibrare, fai semplicemente le operazioni appropriate per riportare i tuoi fondi comuni di investimento alle loro allocazioni target. Ad esempio, tornando al nostro esempio di portafoglio di 5 fondi, dovresti acquistare e vendere azioni dei fondi appropriati per tornare all'allocazione originale del 20% per ciascun fondo.
Costruire un portafoglio equilibrato
Il riequilibrio di solito non aumenta i rendimenti degli investimenti a lungo termine. Può ridurre la volatilità del tuo portafoglio di investimenti e mantenere l'allocazione degli asset sincronizzata con la tua tolleranza al rischio.
Quanta parte del tuo portafoglio dovrebbe essere in un'azione? Per qualsiasi investitore, è sicuro affermare che nessuna singola azione dovrebbe essere superiore al 5-6% dell'intero portafoglio, come suggerito da Seth Klarman, un investitore e autore di successo. Questa è la regola n. 1 dell'investimento in azioni.
Il ribilanciamento periodico è generalmente un buon modo per mantenere la tua strategia di investimento sulla buona strada e per evitare che il tuo portafoglio diventi troppo rischioso durante i picchi di mercato (come quello che abbiamo sperimentato negli ultimi anni) o troppo conservatore dopo grandi battute d'arresto del mercato.
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