Un 401 (k) ha un limite di contributo più alto di un IRA. Un 401 (k) può fornire una corrispondenza del datore di lavoro, ma un IRA no. Un IRA ha generalmente più scelte di investimento rispetto a un 401 (k).
Sia i 401 (k) che gli IRA hanno vantaggi fiscali preziosi e puoi contribuire a entrambi allo stesso tempo. La principale differenza tra 401 (k) se IRA è che i datori di lavoro offrono 401 (k) s, ma gli individui aprono IRA (utilizzando broker o banche). Gli IRA in genere offrono più investimenti; 401 (k) s consentono contributi annuali più elevati.
Il più grande vantaggio di partecipare a un piano pensionistico è che il tuo datore di lavoro versa tutti i contributi per tuo conto. A differenza dei conti pensionistici individuali, non è necessario versare una parte del reddito guadagnato per beneficiare della pensione.
Un piano tradizionale 401 (k) è un'opzione di investimento pensionistico offerta da un datore di lavoro. Rispetto ai piani SEMPLICI, i piani tradizionali 401 (k) offrono più funzionalità e una maggiore flessibilità, che spesso comporta costi amministrativi più elevati.
Se pensi che le tue imposte sul reddito siano più alte oggi, contribuisci a un conto tradizionale 401 (k) e beneficia di tasse inferiori sui prelievi in pensione. Se pensi di trovarti probabilmente in una fascia fiscale più bassa oggi rispetto a quando sarai in pensione, un account Roth 401 (k) è una scelta migliore per ora.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Ecco cinque modi per proteggere il tuo gruzzolo 401 (k) da un crollo del mercato azionario.
I datori di lavoro hanno abbandonato i piani pensionistici per un semplice motivo: sono più costosi dei 401K. I pensionati ricevono un pagamento specifico dalla società ogni mese, limitato solo dalla durata della loro vita, un pagamento che non è influenzato dalle recessioni economiche. L'azienda si assume il rischio di una flessione del mercato.
È una pensione DAVVERO ne vale la pena? ... Ottieni un rimborso delle tasse sui soldi che hai investito in una pensione, mentre i guadagni dagli investimenti che fai con quei soldi sono in gran parte esenti da tasse. Se hai meno di 75 anni, ricevi il rimborso delle tasse che hai pagato su tutti i contributi, soggetto a un'indennità annuale.
Hai una pensione statale
Non puoi trasferire il diritto alla pensione statale ai tuoi figli o nipoti dopo la tua morte. Se stai ricevendo una pensione statale, potresti essere in grado di trasferire il beneficio alla tua famiglia come regalo. Ci sono limiti annuali su quanto puoi dare esentasse, quindi vale la pena esaminare.
I piani SIMPLE IRA possono fornire una fonte significativa di reddito al momento del pensionamento consentendo a datori di lavoro e dipendenti di accantonare denaro nei conti pensionistici. I piani SIMPLE IRA non hanno i costi di avvio e di esercizio di un piano pensionistico convenzionale.
La risposta rapida è sì, puoi avere contemporaneamente un account 401 (k) e un conto pensione individuale (IRA). ... Questi piani condividono somiglianze in quanto offrono l'opportunità di risparmi fiscali differiti (o, nel caso del Roth 401k o Roth IRA, guadagni esentasse).
Puoi contribuire fino a $ 13.500 nel 2020 e 2021, da $ 13.000 nel 2019, all'anno in un SEMPLICE IRA. Se hai più di 50 anni, ti è consentito un contributo di recupero, che rimane a $ 3.000.
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