Puoi prendere le distribuzioni dal tuo IRA (incluso il tuo SEP-IRA o SIMPLE-IRA) in qualsiasi momento. Non è necessario mostrare difficoltà per accettare una distribuzione. Tuttavia, la tua distribuzione sarà inclusa nel tuo reddito imponibile e potrebbe essere soggetta a un'imposta aggiuntiva del 10% se hai meno di 59 anni e mezzo.
Se hai 59 anni e mezzo o più, puoi ritirarti dalla tua IRA senza penalità. L'IRS non richiede il ritiro da un IRA tradizionale o di rinnovo fino a quando non si raggiunge l'età di 72 anni. Tuttavia, a seconda del tipo di conto (tradizionale o Roth), potresti essere tassato sul tuo prelievo.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
Se prelievi denaro da un'IRA tradizionale prima di compiere 59 anni e mezzo, devi pagare una penale del 10% (con poche eccezioni), oltre alle normali imposte sul reddito. Inoltre, il prelievo dall'IRA sarebbe tassato come reddito regolare e potrebbe spingerti in una fascia di imposta più alta, costandoti ancora di più.
Una volta raggiunti i 70 anni e mezzo, l'IRS richiede di prendere le distribuzioni da un IRA tradizionale. Sebbene tu sia ancora libero di prelevare denaro tutte le volte che vuoi, dopo aver raggiunto questa età, l'IRS richiede almeno un prelievo per anno solare. L'importo minimo si basa sulla tua aspettativa di vita e sul valore del tuo account.
Età 59½ e oltre: nessuna restrizione al ritiro
Una volta raggiunti i 59 anni e mezzo, puoi prelevare fondi dal tuo IRA tradizionale senza restrizioni o sanzioni.
I prelievi dagli IRA sono redditi imponibili e le prestazioni di previdenza sociale possono essere tassabili. ... Se non hai mai versato contributi non deducibili a nessuno dei tuoi conti IRA, tutto il prelievo IRA viene conteggiato come reddito imponibile.
Nove di quegli stati che non tassano il reddito del piano pensionistico semplicemente non hanno alcuna imposta sul reddito statale: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. I restanti tre - Illinois, Mississippi e Pennsylvania - non tassano le distribuzioni da piani 401 (k), IRA o pensioni.
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
Sebbene l'IRS consideri le tue distribuzioni IRA come reddito per determinare quante tasse devi, la Social Security Administration non le conta come reddito.
Il tuo prelievo mensile dalla tua IRA sarà trattato come reddito imponibile, ma riceverai una detrazione fiscale per la maggior parte del pagamento del mutuo, eliminando essenzialmente le conseguenze dell'imposta sul reddito.
Quando ritiri denaro dal tuo piano pensionistico sponsorizzato dall'IRA o dal datore di lavoro, il tuo stato potrebbe richiederti di trattenere l'imposta sul reddito dalla tua distribuzione. La tua ritenuta alla fonte è un pagamento anticipato della tua imposta sul reddito statale che serve come credito per la tua responsabilità fiscale statale sul reddito per l'anno in corso.
Un trasferimento IRA (o rollover IRA) si riferisce a quando trasferisci denaro da un conto pensione individuale (IRA) a un conto diverso. Il denaro può essere trasferito su un altro tipo di conto pensione, un conto di intermediazione o un conto bancario. ... Un trasferimento IRA può essere effettuato direttamente su un altro account.
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