Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Il ribilanciamento è il processo di riallineamento delle ponderazioni di un portafoglio di attività. Il ribilanciamento comporta l'acquisto o la vendita periodica di attività in un portafoglio per mantenere un livello di allocazione o rischio originario o desiderato. Ad esempio, supponiamo che un'asset allocation target originale fosse il 50% di azioni e il 50% di obbligazioni.
Come riequilibrare il tuo portafoglio
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
La linea di fondo. Il ribilanciamento del portafoglio fornisce protezione e disciplina per qualsiasi strategia di gestione degli investimenti a livello retail e professionale. La strategia ideale bilancerà le esigenze complessive di riequilibrio con i costi espliciti associati alla strategia scelta.
Per la maggior parte dei giovani investitori a lungo termine, il riequilibrio una volta all'anno dovrebbe essere sufficiente. ... Se, tuttavia, possiedi conti di investimento tassabili (non pensionistici), è una buona idea riequilibrare prima della fine dell'anno solare per sfruttare la raccolta delle perdite fiscali.
Dopo aver aperto un conto e scelto i tuoi investimenti, tieni d'occhio il tuo portafoglio. Circa una volta all'anno, confronta il tuo attuale mix di asset con il tuo obiettivo. Se differisce di 5 punti percentuali o più, riequilibrare per tornare in pista.
In genere, i portafogli bilanciati sono divisi tra azioni e obbligazioni, equamente o inclinati al 60% di azioni e al 40% di obbligazioni. I portafogli bilanciati possono anche mantenere una piccola componente di liquidità o di mercato monetario a fini di liquidità.
La diversificazione del portafoglio, ovvero scegliere una gamma di attività per ridurre al minimo i rischi massimizzando al contempo i potenziali rendimenti, è una buona regola empirica. Un buon portafoglio di investimenti include generalmente una gamma di blue chip e potenziali titoli di crescita, nonché altri investimenti come obbligazioni, fondi indicizzati e conti bancari.
Una linea guida suggerisce che l'allocazione delle azioni dovrebbe essere pari a 120 meno la tua età. Ad esempio, il portafoglio di un sessantenne sarebbe composto per il 60% da azioni (o inferiore se sono particolarmente avversi al rischio). Fonte: regole di allocazione delle azioni. Investopedia, 9 febbraio 2020.
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