Punti chiave. Un Roth 401 (k) può essere trasferito a un Roth IRA nuovo o esistente o Roth 401 (k). Di norma, un trasferimento a un Roth IRA è più desiderabile, poiché facilita una gamma più ampia di opzioni di investimento.
Quelli di età pari o superiore a 59 anni e mezzo sono esenti dalla penale del 10% per il prelievo anticipato, così come coloro che trasferiscono i fondi 401 (k) in un Roth IRA esistente che è stato aperto cinque o più anni fa. Questa esenzione consente di ritirare i fondi 401 (k) rinnovati senza penalità.
Non ci sono limiti di reddito che limitano la tua capacità di versare contributi Roth 401 (k). Finché partecipi al piano 401 (k), puoi dare contributi a un Roth 401 (k). Questo non è vero con un Roth IRA. Se il tuo reddito supera determinati limiti, non sarai in grado di dare alcun contributo.
Non c'è limite alla quantità di denaro che puoi trasferire in un Roth IRA da un altro conto di pensionamento.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Punti chiave. Contributi e guadagni in un Roth 401 (k) possono essere ritirati senza pagare tasse e penali se il titolare del conto ha almeno 59 anni e mezzo e ha tenuto il proprio conto Roth 401 (k) per almeno cinque anni.
Quante tasse dovreste su una conversione Roth IRA? Supponi di essere nella fascia di tasse del 22% e converti $ 20.000. Il tuo reddito per l'anno fiscale aumenterà di $ 20.000. Supponendo che questo non ti spinga in una fascia fiscale più alta, dovrai $ 4.400 di tasse sulla conversione.
Un Roth IRA backdoor ti consente di convertire un IRA tradizionale in un Roth, anche se il tuo reddito è troppo alto per un Roth IRA. ... Fondamentalmente, una backdoor Roth IRA si riduce a un lavoro amministrativo di fantasia: metti i soldi in un IRA tradizionale, converti i fondi che hai contribuito in un Roth IRA, paghi alcune tasse e il gioco è fatto.
I contributi per i piani Roth IRA e 401 (k) non sono cumulativi, il che significa che puoi massimizzare entrambi i piani fintanto che sei idoneo a contribuire a ciascuno.
Un Roth IRA è un'ottima scelta se stai già versando contributi regolari a un 401 (k) e stai cercando un modo per risparmiare ancora più dollari per la pensione. ... La crescita degli investimenti in entrambi questi conti è differita fino al pensionamento.
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Per il 2021, 2020 e 2019, i contributi totali che effettui ogni anno a tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth IRA non possono essere superiori a: $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più), o.
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